印尼與中國啟動跨境 QR 支付試行
印尼與中國正式啟動試行計畫，將兩國以 QR 碼為基礎的支付系統互相連接，為亞洲數位金融發展寫下重要里程碑。這項計畫於印尼第 80 個獨立紀念日啟動，目標是串接印尼標準快速反應碼（QRIS）與中國龐大的數位支付生態系，期望改變跨境交易方式、帶動觀光，並為兩國小型企業創造更多機會。
目錄
什麼是跨境 QR 支付？為何重要？
QR（快速反應）碼支付讓使用者以智慧型手機掃描 QR 碼即可付款，款項會即時在帳戶間轉移。在中國，QR 支付十分普及，近 96% 的手機使用者仰賴這種方式購買各類商品，從街頭小吃到精品都能支付。印尼於 2019 年推出 QRIS，迅速成為該國主要的數位支付方式；截至 2025 年，使用者超過 5,700 萬，登記商家達 2,900 萬家，其中多數為中小企業（SMEs）。
跨境 QR 支付系統讓這種便利延伸至國際交易。透過 QRIS 與中國銀聯等支付網路串接，旅客和企業可直接使用本國銀行帳戶，以當地貨幣付款或收款，不必使用現金或國際信用卡。這不僅讓交易更順暢，相較傳統支付方式，也能享有較佳匯率並降低手續費。
印尼與中國的 QR 支付試行如何運作
試行階段由印尼支付系統協會（ASPI）、中國銀聯國際，以及數家當地支付服務業者共同參與。技術、商務與營運協議均已定案，四家印尼支付切換服務業者已簽署合作協議，將共同開發系統並進行監理沙盒測試。計畫目標是實現無縫互通：中國旅客在印尼可使用熟悉的銀聯支援應用程式掃描 QRIS 碼付款；印尼人在中國則可使用本國應用程式掃描中國 QR 碼付款。
印尼央行總裁佩里・瓦吉約（Perry Warjiyo）強調這項創新的重要性，他表示：
QRIS 持續創新發展，以擴大受理範圍，並支持數位經濟與金融包容；跨境 QRIS 正是其中一項創新。
試行階段結束且確認成效良好後，系統將正式上線，讓印尼與中國之間的跨境 QR 支付普及使用。
經濟影響：貿易、觀光與中小企業
印尼支付網路與中國串接，預期將帶來多項重大效益：
- 跨境貿易交易更順暢：企業，尤其是中小企業，可即時且安全地結算款項，減少對現金的依賴，也降低貨幣兌換的不便。
- 帶動觀光人流：習慣在國內使用 QR 支付的中國旅客，將更容易在印尼消費，無論是大型景點或在地小店都適用。印尼希望在 2024 年吸引多達 150 萬名中國旅客；疫情前的 2019 年，赴印尼中國旅客人數曾創下超過 200 萬人的紀錄。
- 助力微型、小型及中型企業（MSMEs）：QRIS 已讓數百萬印尼 MSMEs 能夠接受數位支付。跨境支付功能將開拓新市場與客群，無論是服務中國旅客的印尼商家，或是在海外購物的印尼旅客，都能受惠。
印尼觀光與創意經濟部表示，擴大 QR 支付系統是整體策略的一環，旨在增加中國旅客人數、延長停留時間並提高消費總額。QR 支付的便利性預期將吸引更多中國旅客探索印尼各地的多元景點，從峇里島到蘇門答臘都包括在內。
區域整合：東協數位支付革命
印尼與中國的 QR 支付試行，是席捲東南亞更大趨勢的一環。東協（東南亞國家協會）已將數位支付互聯列為區域經濟整合的重要支柱。2023 年發布的《東協領袖推動區域支付互聯與促進本幣交易宣言》，為創新導向的作法奠定基礎，目標是減少對美元等外部貨幣的依賴，並提升經濟韌性。
印尼 QRIS 已與馬來西亞、泰國及新加坡建立跨境連結。在這些國家，QRIS 使用者可直接向當地商家付款，反之亦然。例如，自 2022 年 8 月起，QRIS 在泰國促成近 100 萬筆交易，金額逾 4,370 億印尼盾（4,370 億印尼盾，約 2,700 萬美元）；在馬來西亞則促成超過 400 萬筆交易，金額達 1.15 兆印尼盾（約 7,100 萬美元）。日本於 2025 年 8 月加入網路，印度與南韓則正在進行技術測試。
東協為何聚焦 QR 支付？
QR 支付具備多項優勢：
- 金融包容：只需智慧型手機和網路連線即可使用，讓沒有銀行帳戶或金融服務不足的族群也能使用。
- 支持 MSMEs：小型企業無須購置昂貴的銷售點設備，也能接受數位支付。
- 觀光與匯款：旅客和移工能輕鬆、安全地跨境付款及匯款。
- 使用本幣：透過本幣直接付款，東協國家可降低對美元的依賴，並更自主地掌握經濟發展方向。
根據 Data Reportal 於 2024 年發布的研究，中國、馬來西亞和泰國的 QR 碼使用率居全球領先地位，每月使用率均超過 60%。印尼在電子錢包與 QR 支付普及方面也居區域領先地位，QRIS 在 2022 年的交易額就達 98.5 兆印尼盾（65 億美元）。
技術與監管挑戰
跨境 QR 支付前景雖然廣闊，仍有幾項挑戰有待克服：
- 監管協調：各國必須就資料隱私、消費者保護、網路安全和電子簽章標準達成共識，確保制度一致且互通。
- 數位基礎建設：穩定的網路連線和健全的網路安全措施不可或缺，尤其是在偏遠地區。
- 消費者教育：使用者必須了解如何安全使用 QR 支付，以及發生爭議或詐欺時該如何處理。
- 商家採用：擴大接受跨境 QR 支付的商家網絡，是讓這項服務普及的關鍵。
東協正透過合作方式處理這些問題，包括設立區域監理沙盒，以及以公私部門投資基金支持數位基礎建設。各方也正推動金融知識宣導，並強化消費者保護制度，確保數位支付安全且負責任地使用。
全球影響：邁向多極化數位經濟
印尼與中國的 QR 支付合作不只是技術升級，也象徵全球金融格局正在轉變。東協國家藉由推動本幣交易、降低對美元的依賴，展現更大的經濟自主性。這可能帶來深遠影響，進一步形成多極化的世界秩序，讓新興經濟體在全球經濟治理中發揮更大作用。
對中國而言，與印尼合作是擴大其數位支付在東南亞及其他地區影響力的整體策略之一。銀聯國際與印尼 ASPI 合作，只是中國支付網路尋求與區域夥伴互通的其中一例。
對印尼而言，此舉讓該國成為數位支付創新者，也是區域金融整合的重要參與者。印尼總統佐科・維多多（Joko Widodo）曾將跨境支付計畫形容為邁向全球數位世界的第一步，並期望將系統拓展至更多國家，包括印度、南韓和沙烏地阿拉伯。
實際影響：旅客與企業的經驗
旅客與企業已開始感受到跨境 QR 支付帶來的好處。例如，一名馬來西亞旅客在雅加達表示，自己身上現金用完後，仍能使用電子錢包在便利商店付款。隨著更多商家與消費者採用數位支付，這類經驗正變得愈來愈普遍。
印尼導遊表示，擴大的 QR 支付系統將讓客戶在中國旅遊時付款更方便，不必在多種支付方式間切換，也不用擔心國際信用卡是否能使用。在中國主要城市以外，國際信用卡往往不被接受，因此 QR 支付成為重要的替代方式。
印尼 MSMEs 若能讓外國旅客使用偏好的應用程式付款，就能開拓新的收入來源，並降低參與國際貿易的門檻。隨著參與商家網絡擴大，入境與出境旅客都將享有更便利、更安全的支付體驗。
跨境 QR 支付接下來的發展
印尼與中國的 QR 支付試行預計將以全面上線告終，讓數百萬使用者享有順暢的跨境支付服務。印尼央行已規劃進一步擴大合作，並預定在印度和南韓展開技術測試。趨勢十分明確：QR 碼支付正逐漸成為亞洲及其他地區國際交易的新常態。
隨著更多國家加入網絡、監管架構日益成熟，亞洲統一且互通的數位支付生態系願景逐漸成形。這不僅有利於消費者與企業，也將在全球局勢愈趨不確定之際，強化區域經濟整合與韌性。
摘要
- 印尼與中國已啟動 QR 碼支付系統互聯試行，目標是實現順暢的跨境交易。
- 這項計畫預期將帶動兩國貿易與觀光，並支持小型企業。
- 印尼主要數位支付系統 QRIS 已與馬來西亞、泰國、新加坡及日本連結，並計畫進一步拓展。
- 跨境 QR 支付便利、手續費較低，並有助促進金融包容，旅客與 MSMEs 尤其受惠。
- 東協推動數位支付整合，正重塑區域經濟關係，並降低對外部貨幣的依賴。
- 技術、監管與教育方面仍有挑戰，但各方正透過合作著手因應。
- 這項合作象徵數位經濟朝多極化發展，亞洲正站在支付創新的前沿。
