開啟年金制度之門，眼前無須繳費
南韓國民年金公團正推動投保制度改革，目標是涵蓋目前不在強制投保範圍內的667萬人，包括沒有收入的配偶，以及18至26歲、沒有收入的年輕人。他們將以地區投保者身分納入制度，並免繳現行保費，日後可補繳符合資格期間的保費。
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國民年金公團在國會審計期間提交給國會保健福祉委員會的主要業務狀況報告中，將這項制度調整列為優先事項。2026年10月22日公布的改革細節，指出制度將從以家庭主要收入者為核心的年金保障，轉向每個人都擁有個人年金。
對從未繳過國民年金的家庭主婦而言，這項改變可能影響重大。目前，若配偶有收入並參加年金制度，家庭主婦可能不在強制投保範圍內。依照提案，即使沒有收入，當事人仍可保有投保者身分，日後也能繳費，為自己累積年金權益。
這項計畫也搭配經濟補助：政府計畫自2027年1月1日起，為2009年出生、當年滿18歲者支付首月4萬1,000韓元的保費。另有提案將擴大低收入地區投保者申請保費補助的資格。
投保制度改革仍處於提案階段，尚未訂出實施日期。眼前的承諾是提供更容易取得年金資格的途徑，至於最終可領取的給付，則取決於長期繳費情形。
婚姻為何會影響年金投保資格
現行《國民年金法》會依婚姻狀況及投保身分，以不同方式處理部分無收入人士。未婚的地區投保者若失去收入，仍可保有投保身分並免繳保費；沒有收入、配偶卻有收入且參加年金制度者，則可能被歸入不適用強制投保的類別。
地區投保者是指未透過職場年金制度投保的人。符合資格的投保者在無收入期間可免繳保費，但仍保有地區投保者身分。維持這項身分很重要，因為符合條件的期間日後可補繳保費。
未納入強制投保的家庭主婦可以申請自願投保，但2026年所列的自願投保最低月繳保費為9萬5,000韓元。對沒有個人收入的人來說，這筆錢必須從存款或家庭預算中支應。
改革提案將把沒有收入的配偶納入地區投保類別，並免繳保費。持續沒有收入者仍可享有免繳資格；若開始有收入，則依地區投保者規定核定保費。18至26歲、沒有收入的年輕人也將納入這套制度。
日後補繳如何取得年金資格
國民年金須至少繳費120個月，也就是10年，才能領取終身老年年金。符合資格的投保者可以補繳過去未繳費期間的保費。目前可補繳的上限為119個月，只比最低年限少一個月。
因此，只靠有薪工作累積數年繳費的人，或許能透過補繳符合資格的欠缺期間，達到年限要求。應繳金額則依保費計算規則及涉及的月份數而定。
從未有過繳費紀錄的家庭主婦，尤其難以透過這種方式取得年金。她們未納入強制投保的年數，通常不能像符合資格的保費免繳期間那樣補繳。改革將為未來符合資格的欠繳期間建立更明確的補繳途徑，並同步檢討相關規則。
投保身分與已繳費月份的作用並不相同。依照提案，沒有收入者可透過免繳保費維持投保帳戶。日後補繳符合資格月份的保費，則有助於累積取得年金資格所需的繳費紀錄。
近三分之一人口未納入年金保障
南韓行政安全部居民登記統計顯示，18至59歲人口為2,940萬人。國民年金公團3月數據顯示，這個年齡層中有2,093萬人參加國民年金，另有180萬人參加不同的職業公務年金制度。
這些職業年金制度涵蓋公務員、軍職人員及私立學校教職員等群體。兩類合計有2,273萬名公共年金投保者，另有667萬人不在強制投保範圍內。這群人約占18至59歲人口的22.7%。
更廣泛的保障缺口也包括已投保但沒有繳費的人。國民年金公團統計，地區投保者中有242萬人免繳保費，另有45萬人至少已連續13個月未繳費。
將這些群體與不在強制投保範圍內的667萬人合計，共有954萬人，占相關人口的32.4%。這些數字顯示，調整投保規則與協助民眾負擔保費，是同一項挑戰的兩個面向。數百萬人雖保有投保者身分，卻沒有透過繳費累積年金紀錄。
女性平均年金約為男性的一半
國民年金公團2025年12月統計顯示，男性平均每月老年年金為85萬1,670韓元，女性為42萬9,206韓元。女性平均金額約為男性的50.4%，每月相差42萬2,464韓元。
給付分布也顯示，許多女性領取的年金金額偏低。女性中有167萬2,182人每月領取不到40萬韓元，男性則有108萬2,480人。另一方面，每月領取至少100萬韓元的男性有97萬9,946人，女性則只有5萬3,244人。
兩性的繳費紀錄也有差異。2025年底，男性國民年金投保者平均已繳費152個月，女性為123個月，相差29個月。申報收入的女性地區投保者，平均繳費116個月；免繳保費的女性地區投保者則為50個月。
韓國統計廳KOSIS數據顯示，2026年第一季因家務及育兒而不在勞動力市場的女性有653萬6,000人。她們的年金狀況各不相同，包括是否已自願投保；但這個數字呈現了與改革相關的無酬家務工作規模。
女性已透過自願投保補足年資
2025年底，南韓33萬3,717名國民年金自願投保者中，女性有26萬8,113人，約占80.3%。這些投保者雖不在強制投保範圍內，仍選擇繳費。
女性也占持續投保者中的31萬4,173人，約占總數45萬4,886人的69.1%。持續投保可讓民眾在年滿60歲後繼續繳費，包括補足領取年金所需的最低年限。
這些數字呈現了改革提案的實際背景：許多女性已透過自願投保等選擇，為自己累積年金權益。將沒有收入的配偶納入地區投保後，將改變她們的起點，使其在無收入期間仍能維持投保身分，而不必先安排自願繳費。
負擔能力仍會影響這項新途徑的實際效用。無力每月自願繳納9萬5,000韓元的人，也可能難以負擔數年的追溯補繳保費。能否取得補助，以及是否有可負擔的繳費安排，都會影響有多少人能將投保身分轉化為年金權益。
生育年金加計多數計入男性年金
生育年金加計為符合資格的父母增加可採計的年金年資。2008年至2025年間，計入給付的受益者中有9,957人是男性，占1萬233人的97.3%；女性有276人，占2.7%。
2025年的情況也相同，男性受益者有9,727人，女性有272人。依照這些給付所採用的規定，生育第二胎或之後子女可增加認列年資。
對家庭而言，將這些年資加計在繳費時間較長、收入較高的配偶名下，可能較有利於家庭財務。另一方面，為照顧子女離開有薪工作的女性，可能難以累積領取個人年金所需的120個月年資。
投保制度改革處理的是如何進入年金制度，而這些數字則凸顯相關問題：因生育認列的年資，如何計入有薪工作曾中斷的那一方。年資加計的分布說明，個人年金政策涉及的不只是投保身分，也包括如何累積繳費年資。
保費補助將帶來哪些改變
2009年出生、將於2027年滿18歲者，自2027年1月1日起，首月國民年金保費將獲得政府4萬1,000韓元補助。這項措施將在年輕人步入成年之際，協助他們繳納第一筆保費。
政府也正推動提高低收入地區投保者的保費補助月收入門檻，將資格從月收入低於80萬韓元，擴大到低於100萬韓元。
門檻將提高20萬韓元，增幅為25%。月收入至少80萬、但低於100萬韓元的人，可能納入擴大後的收入範圍，仍須符合方案的其他資格規定。
農漁民已獲提高每月最高保費補助金額，從2025年的4萬6,350韓元提高至2026年的5萬350韓元，每月增加4,000韓元。若全年都領取最高額補助，全年將多獲得4萬8,000韓元。
各項措施針對年金參與的不同階段：協助民眾繳納第一筆保費、讓低收入者得以持續繳費，以及支援農漁民。整體成效取決於符合資格的人數，以及受補助者能否穩定繳費。
關鍵日期與制度設計
南韓於1988年以主要收入者的年金可支應家庭為前提，引進國民年金制度。改革提案則希望以個人投保為起點，不論當事人是否已婚或目前有無收入。
主要時間點如下：
- 1988年：南韓引進國民年金制度。
- 2025年12月：男性平均每月老年年金為85萬1,670韓元，女性為42萬9,206韓元。
- 2026年：農漁民每月最高保費補助提高至5萬350韓元。
- 2026年10月22日：向國會委員會說明投保制度改革細節。
- 2027年1月1日：計畫開始為2009年出生、當年滿18歲者補助首筆4萬1,000韓元保費。
補繳規則將是改革能觸及多少人的關鍵。存款充裕的家庭較有能力一次補繳多個月的保費。此前，追溯補繳上限曾縮短至不到10年，原因是有人批評富裕家庭將這項安排當成年金投資策略。
補繳金額的計算規則、分期繳費選項，以及對低收入家庭配偶的補助，都會決定哪些人能利用擴大後的投保途徑。實際目標是協助民眾從登記投保，進一步累積足夠的已繳費或認列月份，退休後領取收入。
重點整理
- 國民年金公團提議讓沒有收入的配偶及18至26歲、沒有收入的人，以免繳保費的地區投保者身分加入制度。
- 目前約有667萬人不在強制投保範圍內；若計入已投保但未繳費者，保障缺口擴大至954萬人。
- 領取終身老年年金須繳費120個月；符合資格的追溯補繳期間最多可達119個月。
- 2025年12月，女性平均每月老年年金為42萬9,206韓元，男性為85萬1,670韓元。
- 計畫自2027年1月1日起，為2009年出生、當年滿18歲者補助首筆4萬1,000韓元保費。
- 政府也計畫將地區投保者保費補助的月收入門檻，從低於80萬韓元提高至低於100萬韓元。
- 投保制度改革仍在推動中，負擔能力及追溯補繳規則將是影響實際成效的關鍵。
