擬議中的集團資產逾14兆日圓
滋賀銀行與大阪的池田泉州控股10月23日證實，雙方正研議經營整合，合計資產將達14兆2,649億日圓。若交易完成，這將成為日本關西地區資產規模最大的地方銀行集團，超越京都金融集團。
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兩家公司正考慮設立控股公司，並無合併銀行本身的計畫。這種架構將讓銀行業務由共同持有，同時維持各自獨立營運。目標是擴大客戶群，並提升在滋賀、京都、大阪與兵庫的競爭力。
正式公告最快可能於10月29日發布。兩家公司10月23日表示，雙方正在考慮整合，尚未做出具體決定；若有需要揭露的事項，將儘速公告。因此，可能的公告日期值得關注，但並非已確認的完成時程。
這項磋商是在雙方2026年4月17日簽署資本暨業務合作協議後展開。協議已訂出企業服務、個人財富管理、區域發展、員工培訓與數位科技等合作項目。整合磋商將使雙方關係從不同集團間的合作，進一步走向共同經營。
雙方如何走到這一步
滋賀銀行與池田泉州自2017年起合作提升客戶便利性，當年推出ATM跨行提款手續費互免措施。雙方4月的協議將合作範圍擴大，納入持股與銀行服務計畫。
主要進展如下：
- 2017年：兩家銀行推出ATM跨行提款手續費互免措施。
- 2026年4月17日：雙方董事會通過資本暨業務合作，包括各自取得對方約0.5%至1%的股份。
- 10月23日：兩家公司證實正在考慮經營整合。
- 10月29日：最快可能於當天發布正式公告。
在4月的公告中，滋賀銀行董事長久保田真也與池田泉州控股社長表示，不排除未來整合的可能性，但當時尚未將此列入考量。雙方當時的首要任務是讓合作產生成效。10月的聲明顯示，立場已有所轉變。
4月協議的實際內容
滋賀銀行的4月合作公告指出，雙方將互相取得對方股份，以支持長期合作關係。依當時股價估算，各自取得的股份預計約占對方股權的0.5%至1%。確切股數與取得方式將考量市場情況後決定。
資本合作是指企業透過互相持股，支持彼此的業務關係。依4月公布的持股比例，各家公司將持有合作夥伴的一小部分股權。若設立控股公司，則會更進一步，將銀行業務納入同一企業集團。
池田泉州控股的合作揭露文件也指出，雙方將成立聯合協議機制，研擬並推動具體措施。兩家公司預期，這項合作對合併財報的短期影響有限。
因此，4月文件描述的是一套合作方案，財務效益需要時間逐步顯現，並未列出經營整合條件。兩家公司10月的聲明也未公布整合完成日期、股權分配或領導架構。
合併後的業務規模有多大？
截至3月31日，滋賀銀行合併資產為7兆6,690億日圓，池田泉州控股則為6兆5,959億日圓。兩者簡單加總為14兆2,649億日圓，高於京都金融集團的11兆8,256億日圓。
依此計算，擬議中的合併集團資產規模比京都金融集團高出約2兆4,393億日圓，約多20.6%。該集團將成為關西（又稱近畿）地方銀行集團中規模最大者，在全國地方銀行集團中排名第八。
資產是銀行擁有或享有請求權的項目，包括借款人必須償還的貸款，以及作為投資持有的有價證券。資產總額可衡量業務規模；收益則取決於銀行從放款、投資與服務中取得的收入，以及存款、員工與營運等支出。
14兆2,649億日圓是將兩家現有資產總額直接相加的結果。兩家公司仍在研議交易架構之際，這個數字可讓讀者掌握擬議集團的規模。
近2萬家企業以兩家銀行為往來主力
擬議中的合併也將擁有可觀的企業客戶基礎。2026年主力銀行調查統計，滋賀銀行有10,799家企業，池田泉州銀行有9,085家，合計19,884家。
主力銀行是企業最主要的銀行往來對象。企業通常仰賴這家銀行提供日常融資與諮詢，以及處理一般交易。若將這些往來關係納入同一集團，擬議中的組織將擁有更廣泛的企業服務客群。
依調查的客戶數計算，滋賀銀行排名第27，池田泉州排名第37；合併後將升至第17名，超越山口金融集團。在總部設於關西的金融集團中，合併後的集團將僅次於Resona控股。
Resona的企業客戶數為86,095家，是擬議合併集團19,884家的約4.3倍；後者約占Resona總數的23.1%。這項比較顯示競爭規模：即使完成整合，兩家銀行仍將面對一家以此指標計算規模大得多的競爭對手。
這項調查分析了截至3月底的資料庫，涵蓋1,624,517家公司。若企業列出多家主力銀行，調查只計入排名最高的一家。客戶數反映企業銀行往來關係，地方銀行資產排名則衡量銀行資產負債表的規模。
存款與營運成本為何重要
人口減少、產業變化、數位科技，以及因應去碳化，都是雙方4月揭露文件所指出的地方銀行面臨的壓力。兩家公司表示，除了傳統放款服務，客戶也愈來愈需要協助解決營運與財務問題。
存款競爭也是整合磋商的另一項背景因素。存款為銀行提供資金，可用於支應放款。利率上升時，銀行可從貸款中賺取更多收益，但也可能必須提高存款利率，才能吸引並留住客戶的存款。
滋賀銀行在滋賀縣內面臨競爭，包括來自關西未來銀行的競爭。大阪則有大型銀行集團與Resona，以及地方金融機構相互競逐。擴大的客戶基礎將讓擬議中的集團有更多機會在鄰近市場吸收存款並提供貸款。
人事費用與核心銀行系統的營運成本也在增加。這些系統處理餘額、付款與存款等重要紀錄及交易。4月的合作協議包括分享經驗、研議更有效率的服務，為雙方檢視部分成本提供了既有架構。
企業客戶可能獲得哪些好處
滋賀銀行將滋賀與京都列為主要營業地區，池田泉州則以大阪與兵庫為重點。雙方相鄰的服務區域是計畫核心：兩家公司希望運用彼此的分行、商業人脈、員工與專業服務。
4月協議涵蓋企業成長、企業接班與併購支援。企業接班是安排公司由現任負責人交棒給新的領導者或所有者，可透過家族傳承、交由員工接手或出售等方式進行。
對尋找買家或合作夥伴的企業來說，更廣泛的人脈網絡有助於增加潛在對象。拓展至縣外的企業，也可能受惠於集團其他地區提供的服務與人脈。這些都是擴大客戶基礎的計畫轉化為實際服務的方式。
協議也涵蓋成長產業合作，以及運用集團公司提供的服務。商業目標是為現有客戶提供更多元的支援，而非只依賴增加放款規模。
這項計畫對個人客戶的意義
個人客戶自4月合作協議敲定之初，就已納入其中。雙方同意合作提供儲蓄與投資、資產傳承給下一代，以及財務諮詢等服務。
雙方也計畫共同培育財富管理業務人員。財富管理涵蓋管理個人資金與投資的建議及服務，包括規劃資產如何傳承。
2017年推出的ATM跨行提款手續費互免措施，是客戶目前即可使用的合作範例。10月的整合磋商涉及銀行之上的持股與經營架構，而據報導，現行構想將保留兩家銀行各自獨立營運。
更廣泛的合作也包括員工交流、數位科技與資料運用。這些措施可能有助於改變服務提供方式，但兩家公司尚未宣布因應整合磋商推出新的零售金融商品組合。
貸款以外的區域金融
4月協議納入永續金融與區域產業發展合作。永續金融是提供資金，協助企業達成環境或社會目標，包括因應減碳所需的轉型。
滋賀銀行與池田泉州將這項工作與服務區域的產業及社區變化連結。雙方計畫結合融資、諮詢、員工培育與經驗分享，反映銀行在協助地方企業調適方面可扮演更廣泛的角色。
近期值得關注的進展，是可能於10月29日發布的正式公告。若提出詳細整合方案，客戶、員工與股東將能更清楚了解兩家公司打算如何將4月的合作轉化為單一集團。
重點整理
- 滋賀銀行與池田泉州控股10月23日證實，雙方正考慮經營整合。
- 擬議方案將設立控股公司，同時維持兩家銀行各自獨立營運。
- 截至3月31日，雙方合計資產為14兆2,649億日圓，比京都金融集團多約20.6%。
- 2026年調查顯示，兩家銀行合計有19,884家企業以其為主力銀行。
- 4月17日的合作涵蓋互相持股、企業服務、個人金融、區域支援、員工與數位科技。
- 正式公告最快可能於10月29日發布，但兩家公司尚未宣布具體整合決定。
