越南史無前例的數位現金發放：全國歡慶與數位化躍進
越南政府將發放約 11 兆越南盾（約 4.3 億美元）的公帑現金禮金給每位公民，受惠人數超過 1 億 600 萬人，此舉結合了全國歡慶與數位轉型。每人可領取 10 萬越南盾（約 4 美元），以現金發放，或透過與越南官方數位身分識別平台 VNeID 連結的銀行帳戶電子轉帳。這項史無前例的措施配合八月革命與國慶日 80 週年而推出，不只是節慶贈禮，更是加速越南數位轉型與金融普惠議程的策略性推動。
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總理范明政已指示，款項須在 9 月 2 日國慶日前發放完畢，並動員地方銀行與政府機關協助民眾將銀行帳戶連結至 VNeID。這項行動不僅是後勤作業上的一大挑戰，也是一項大膽實驗，試圖透過數位誘因推動民眾使用國家數位身分識別基礎設施。
什麼是 VNeID？為何它是越南數位未來的核心？
VNeID 由公安部營運，並整合國家人口資料庫，是越南官方數位身分識別平台。VNeID 最初於新冠疫情期間推出，用於協助追蹤人員移動及推動公共衛生措施，之後迅速發展為越南數位政府生態系統的基石。如今，民眾可透過平台使用日益增多的公共服務，從行政文件、社會福利，到數位支付與生物辨識驗證。
政府的目標是將 VNeID 打造成「超級 App」，成為涵蓋銀行、醫療、教育及電子政府服務的單一安全入口。這項願景呼應愛沙尼亞、新加坡和印度等國的成功模式，這些國家的數位身分平台已成為數位社會的骨幹。
VNeID 如何運作？
VNeID 是一款以國家身分、居住資訊及電子驗證資料庫為基礎的行動應用程式。民眾可註冊帳戶、驗證身分（包括臉部辨識和指紋等生物特徵資料），並連結銀行帳戶及其他個人紀錄。平台支援數位簽章與健康紀錄，目前也正升級以納入水電瓦斯帳單繳費、退休金發放，甚至股票交易等功能。
在此次現金發放作業中，政府鼓勵民眾將銀行帳戶連結至 VNeID，以便直接收到電子轉帳。Sacombank 等地方銀行已推出相關功能，協助客戶在 App 中連結或更新帳戶，讓民眾更容易領取政府補助和社會保障給付。
生物辨識驗證：安全與信任
越南在將生物辨識驗證整合至數位身分和銀行系統方面居於領先地位。自 2025 年 1 月 1 日起，部分網路銀行交易將強制採用臉部辨識和指紋等生物辨識驗證。此舉旨在打擊詐欺、杜絕匿名帳戶並提升客戶安全。目前，VNPT 等平台平均每天處理 60 萬次生物辨識 KYC（認識你的客戶）查核，服務超過 100 家金融機構，並以數位方式辨識逾 4,000 萬人。
越南國家銀行副總裁范進勇強調生物辨識驗證的重要性，他表示：「透過生物辨識驗證，將帳戶持有人與公安部身分資料進行核對，對杜絕詐欺帳戶及提升客戶安全至關重要。」
各銀行正積極協助客戶更新生物特徵資料，目前已有數百萬人完成更新。未在期限前更新者，將受到網路交易和 ATM 使用限制。
金融普惠：讓越南各地民眾都能受惠
越南的數位現金發放不只是科技應用，也是推動金融普惠的有力工具。要求民眾將銀行帳戶連結至 VNeID，鼓勵數百萬名可能從未使用過數位銀行服務的人，踏出進入正式金融體系的第一步。這對現金仍占主導地位的越南尤其重要，低收入家庭、鄉村社區和街頭攤販更是如此。
根據越南國家銀行資料，2022 年數位交易年增逾 85%，其中行動交易占比近 78%。然而，現金仍廣泛使用，許多鄉村居民也無法取得銀行服務。因此，這項數位發放措施既是誘因，也是教育宣導活動，讓民眾熟悉數位工具並建立對系統的信任。
專家將越南的做法與泰國和中國的類似方案相提並論。這些國家曾利用數位錢包贈送活動及央行數位貨幣（CBDC）試點計畫推廣數位支付。在越南，這項措施也被比作區塊鏈「空投」及金融科技 App 的誘因活動；事實證明，這些方式有助於推動使用者採用。
實際執行：連結銀行帳戶與社會保障服務
Sacombank 等銀行已簡化客戶將帳戶連結至 VNeID 的流程，讓民眾可以直接收到社會保障給付、退休金、失業補助及其他政府款項。操作方式很簡單：登入 VNeID，選擇相關服務，輸入銀行帳戶資料，並授權分享資料。這項整合不僅加快福利發放，也降低行政成本和詐欺風險。
對沒有智慧型手機或缺乏數位技能的人，銀行和地方政府機關會提供現場協助，確保沒有人在數位轉型中掉隊。
越南數位銀行生態系：成長、挑戰與機會
越南是東南亞行動銀行與數位支付市場成長最快的國家之一。智慧型手機普及率超過 80%，都市年輕族群使用行動銀行的比例也接近飽和。Techcombank、MB Bank、Vietcombank、VietinBank 和 BIDV 等大型銀行大舉投資行動 App，提供儲蓄、投資、QR Code 支付等服務。MoMo、ZaloPay、VNPay 和 ViettelPay 等電子錢包也是市場主要業者；MoMo 擁有逾 3,100 萬名用戶及 14 萬個受理據點。
推動普及的因素包括：
- 智慧型手機普及率高
- 政府政策支持
- 商家廣泛接受 QR Code 支付
- 行動銀行服務能觸及服務不足的社區
安全是首要考量，各銀行採用雙重驗證、裝置指紋辨識、行為分析及端對端加密。與 Visa 和 Mastercard 等全球業者合作，也進一步提升了標準與互通性。
然而，挑戰依然存在。鄉村地區的普及受到網路連線和識字能力問題阻礙，市場也因眾多競爭 App 而分散。監管規範複雜，尤其是 VNeID 上線及新增生物辨識要求，更增加了負擔。隨著數位銀行服務拓展至都市以外地區，消費者保護和網路安全也持續受到關注。
監管與科技創新
越南政府正積極更新法律架構、升級支付系統，並促進技能培訓合作。越南國家銀行已推出新規定，要求大額交易採用生物辨識驗證，並正建置可疑帳戶資料庫以打擊詐欺。財政部也正研擬虛擬資產及相關服務的法律架構。
這些工作也獲得公共宣導活動、教育計畫和國際合作的支持，使越南成為東南亞最積極推動數位轉型的國家之一。
VNeID 超級 App：數位治理的下一階段
VNeID 的願景遠不止於身分驗證。政府希望將其打造成超級 App，讓民眾能順暢使用幾乎所有公共服務和金融產品。近期升級已加入數位簽章、健康紀錄，以及支援生物辨識驗證的銀行交易整合功能；未來還計畫納入水電瓦斯帳單繳費、股票交易等服務。
這種做法與亞洲各地的趨勢相似，數位錢包正演變為整合支付、身分識別及政府服務的多功能平台。印度 Aadhaar、新加坡 Singpass 和中國支付寶都是代表案例。在越南，VNeID 被定位為整合數位身分與支付的平台，協助該國實現 2030 年邁入中高所得國家的目標。
資料作為策略資源
越南《國家資料戰略》將資料視為數位轉型的重要資源。透過 VNeID 及相關計畫蒐集的資訊，被視為寶貴資產，有助於改善政策制定、精準推動社會計畫，並提升經濟透明度。越南希望藉由整合政府機關與金融機構的資料，打造更智慧、更有效率的公共部門，並促進民間部門創新。
區域與全球脈絡：越南的表現如何？
越南的數位轉型是更廣泛區域趨勢的一部分。亞洲各地政府正運用數位身分與支付服務，推動金融普惠、提升安全並簡化公共服務。全球數位錢包用戶已達 48 億人，其中超過 60% 位於亞太地區。印度、印尼和菲律賓等國正將數位身分與支付系統整合，在建立民眾對數位生態系信任的同時，提升安全性與服務可及性。
越南的做法以規模和企圖心見長。全國現金發放、強制生物辨識驗證，以及將 VNeID 打造成超級 App 的計畫，讓越南躋身區域數位政府創新的領先國家。身分識別與支付的整合正改變民眾參與經濟活動的方式，也重塑數位安全，從社會福利到電子商務都將受到影響。
其他國家的經驗
印度 Aadhaar 基礎設施串連數百萬個銀行帳戶，並改善補助發放；中國支付寶和微信支付則整合數位身分，以確保交易安全。新加坡 Singpass 現已納入支付服務，印尼的數位人口身分識別計畫則旨在整合身分與金融交易。這些案例凸顯了互通性、安全性，以及公私部門合作對建立可信任數位生態系的重要性。
挑戰與普及之路
儘管已有顯著進展，越南在數位轉型路上仍面臨重大挑戰。過時的法規、基礎設施缺口、網路安全威脅及數位人才短缺都亟待解決。許多鄉村居民仍缺乏身分證件或無法使用智慧型手機，資料隱私和消費者保護問題也持續受到關注。
政府正透過更新法律架構、投資數位基礎設施及推動公共教育宣導來因應。銀行和金融科技公司持續推出新產品與服務，與全球業者的合作也提升了標準和互通性。數位現金發放和 VNeID 普及能否成功，將取決於政府、產業界和公民社會能否持續合作。
總結
- 越南正透過 VNeID 數位身分平台，向全體公民發放總額 11 兆越南盾的現金禮金，以推動金融普惠和數位服務普及。
- VNeID 正發展為超級 App，整合身分驗證、銀行、社會保障及公共服務。
- 自 2025 年起，部分銀行交易將強制採用生物辨識驗證，以提升安全並打擊詐欺。
- 這項措施是更廣泛數位轉型策略的一環，目標是在 2030 年前打造數位經濟與社會。
- 越南的做法呼應亞洲成功模式，讓該國成為數位政府創新的領導者之一。
- 鄉村地區服務可及性、網路安全和監管複雜性等挑戰仍待克服，但持續改革與投資正為全面普及鋪路。
