為何大華銀行以人為本推動 AI
11 月 12 日，在新加坡博覽中心舉行的 2025 年新加坡金融科技節上，大華銀行副董事長兼執行長黃一宗為人工智慧在銀行業的應用劃出明確界線。他表示，AI 應提升生產力、加快作業速度，同時讓同理心、倫理與判斷力繼續成為金融業的核心。大華銀行正加大推動重要合作與員工培訓，這番談話傳達的理念是：先進數據與自動化應遵循一項簡單原則：信任是人類建立的資產，科技應予以支持，而非取而代之。
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黃一宗將 AI 定位為提升建議品質、做出更安全決策的助力。他表示，目標是為客戶提供量身打造的洞見，並讓客戶全天候使用服務，接著及早發現風險，在風險擴大前加以管理。他也談到代幣化與近乎即時結算，也就是運用數位帳本呈現資產並加快交易完成的技術；這些工具將使東協市場與全球資本及商業往來更緊密連結。
這項願景需要在安全與標準方面做出艱難抉擇。黃一宗強調，系統連結日益緊密之際，可靠性、資料保護與韌性都不容妥協。他呼籲制定更明確且共通的規則，並提升技術相容性，讓 AI 與區塊鏈得以安全擴大應用。他也促請業界合作建立可信賴的數位身分與安全資料網路，讓銀行和金融科技公司能快速行動，同時維持信任。
台上談及的願景背後，已有具體行動。大華銀行已成立學院，為 32,000 名員工提供生成式 AI 與自動化技能培訓。該行並與新加坡精深技能發展局、銀行與金融學院及義安理工學院簽署諒解備忘錄，協助員工掌握基礎技能。銀行也推出新的畢業生與職涯中期轉職培訓管道，協助員工投入 AI 與數據相關職務；此外，並與埃森哲建立新合作，將 AI 應用於銀行營運、風險管理及客戶體驗等領域。
黃一宗在台上所談的內容
身為東南亞最大銀行之一的領導人，黃一宗區分了 AI 擅長的工作，以及仍須由人來完成的工作。他指出，機器能處理大量資料並高速運作；人類顧問與領導者則能帶來判斷力、同理心與倫理。他認為，領導責任屬於人類，包括適時將職務交接給下一代。
談到 AI 應如何支持人類時，黃一宗表示：
AI 應協助人們做更多事、加快工作，而不是讓他們失去工作或被取代。
接著，他談到價值觀與責任在領導交接中的角色，表示接班與管理責任仍應由人來決定。
交棒給的是人，而不是機器。
黃一宗也將科技進步與信任連結在一起。他強調，信任是多年來透過公平決策、審慎風險管理與優質服務逐步建立的。這項信念體現了大華銀行的傳統，而這項傳統深受已故父親黃祖耀影響；黃祖耀領導該行數十年，以穩健成長、社區服務及重視長期關係著稱。大華銀行目前推動服務數位化並提升 AI 能力，正是建立在這種文化之上。目標是強化而非削弱定義品牌的人情味。
從願景到實踐：大華銀行如何規劃 AI 應用
大華銀行已與埃森哲展開多年合作，將先進 AI 應用於各項業務。合作範圍涵蓋內部流程自動化、改善信用與詐欺風險模型，以及在東協各地大規模提供更個人化的客戶互動服務。埃森哲將提供顧問支援、包括 AI Refinery 平台在內的技術資產，以及透過 LearnVantage 服務提供大華銀行員工培訓資源。合作重點是提升員工的 AI 素養，而不只是安裝新工具。
埃森哲董事長兼執行長朱莉・斯威特肯定這項計畫，表示將擴大生成式 AI 與代理式 AI 的應用，並讓員工一同參與。
這項合作將協助大華銀行擴大生成式 AI 與代理式 AI 的應用，並協助員工培養寶貴的先進科技技能，實現銀行業未來發展願景。
生成式 AI 能撰寫內容、摘要長篇文字、偵測行為模式，並整理資料以供分析。在銀行業，這有助於員工省下數小時的例行檢查時間、加快產品設計，並協助客戶關係經理準備會議，提供量身打造的洞見。代理式 AI 則更進一步，指的是能在嚴格政策限制與稽核軌跡下，透過工具和應用程式介面規劃任務並採取有限行動的 AI 系統。在銀行業，這類系統可能負責準備貸款申請文件、安排付款，或依照預設風險警示監控投資組合，再請人員核准下一步。
黃一宗也談到代幣化與近乎即時結算，這些議題在全球金融業日益受到關注。代幣化運用分散式帳本，以數位形式呈現資產所有權，讓部分持有資產與可程式化流程成為可能。近乎即時結算可縮短交易與最終完成之間的時間，降低交易對手風險並釋出資金。對於在東協及其他地區進行交易的客戶與企業而言，縮短結算週期並採用智慧化流程，有助於改善現金流、減少交易阻礙。願景是打造互聯的區域市場，讓雅加達的企業能銷售商品給曼谷的買家，並幾乎立即完成結算，同時在幕後進行內嵌式合規檢查與即時風險篩檢。
為 32,000 名員工提升技能
大華銀行計畫中以人為本的部分涵蓋範圍廣泛。該行已設立內部學院，推動 AI 技能培訓，並與新加坡精深技能發展局、銀行與金融學院及義安理工學院簽署諒解備忘錄，提供生成式 AI 與自動化基礎課程。目標是讓每位員工基本了解這項技術的運作方式、適用情境，以及如何負責任地運用。這項做法反映出一項預期：從分行營運到科技與產品團隊，多數銀行職務的日常工作都將涉及 AI。
「Better U Pivot」計畫最清楚展現了這項做法如何轉化為職涯機會。未來兩年，營運與行政職務中最多 500 名員工將獲選參加結構化轉職計畫，轉往風險與法遵、銷售及客戶體驗等需求日增的領域。參與者將接受為期 12 個月的課程，包括在職訓練、外部課程，以及由招募主管與教練提供密集指導。銀行會挑選目前職務可能受到自動化影響的員工，為他們提供明確的轉職途徑，進入具有未來發展前景的穩定職務。2021 年啟動的試行計畫中，員工已成功轉任金融犯罪防制營運分析師等新職務。
大華銀行也與資訊通信媒體發展局及新加坡國立大學成立人工智慧與數據分析卓越中心。這項為期兩年的計畫預計在三年內招收 100 名大學畢業生。參與者將以全職職務加入大華銀行，第一年參與業務專案，並接受資深數據專家的培訓與指導；第二年則轉入各業務單位的專業領域。畢業生將取得可認證的 AI 技能，以及可抵免進階學習課程的大學資格。新加坡人力部長陳詩龍在大華銀行員工節上談到這項做法的背景時表示：
企業轉型必須與勞動力轉型同步推進。
除了這些措施，與埃森哲的合作也讓員工能使用 LearnVantage 培訓資料庫，迅速培養數據與 AI 素養。這項做法旨在讓新工具與懂得如何運用的人員相互配合，並隨著科技演進持續更新學習內容。
安全、標準與信任
黃一宗提醒，追求速度與個人化服務不能以犧牲安全為代價。他呼籲釐清法規、標準與系統相容性，支持 AI、資料共享及區塊鏈解決方案擴大應用。銀行仍須說明模型如何運作、測試偏誤、追蹤資料與輸出的來源，並在決策影響客戶時讓人員參與其中。這與新加坡目前為金融業 AI 制定實務防護措施、鼓勵完善模型治理，以及強化跨境資料保護的工作方向一致。
可信賴的數位身分與安全網路也是優先事項。新加坡已投資建置安全的身分識別與支付基礎設施，業界也持續強化防詐措施。業界團體已推出多項防護措施，例如對高風險操作進行人臉驗證，以及在交易過程中安排限時認知休息。業界共同努力，協助在 2024 年避免超過 7,400 萬新加坡元的潛在詐騙損失。隨著銀行推出 AI 驅動服務體驗，並在各市場連結更多系統，這種高度警覺更顯重要。
代理式 AI 對銀行業的意義
代理式 AI 指的是能將目標拆解為多個步驟、運用工具採取行動，並依據規則監控結果的系統。在銀行業，代理系統可能會在夜間掃描交易資料以尋找異常、撰寫附有背景資訊的詐欺警示、在工作流程系統中建立案件，並通知人工分析師審查。另一個代理系統可能會準備小型企業貸款續約資料，方法包括調取財務資料、更新現金流估算，並在政策範圍內提出授信條件。這類系統的優點是兼具速度與控制。安全保障則包括明確界定範圍、在適當環節由人員核准、保留稽核軌跡，以及進行壓力測試，確保系統在真實環境中能按預期運作。
東協各地客戶可以期待什麼
大華銀行在 19 個市場營運，服務東協數百萬名消費者與企業。如果這項策略如所述落實，客戶將能享有更快的處理速度、更積極主動的建議，以及更便利的跨境支付與投資服務。吉隆坡的客戶關係經理可以查看分析結果，及早發現客戶即將面臨的現金流壓力，並在問題浮現前提出因應措施。從新加坡拓展至越南的零售商，則可能更迅速地開立帳戶、收取當地貨幣款項並集中管理資金。個人客戶可隨時向數位助理提問，遇到複雜問題時，再轉由能提供協助的人員接手。
大華銀行近年來拓展數位服務，包括鎖定年輕客群的純行動銀行體驗，展現該行如何將傳統關係銀行業務的優勢與新通路結合。目前的 AI 路線圖則延續了這項方向。銀行表示，科技應提升生產力，同時不損及安全、可靠性或倫理；也強調人情味無可取代。在語言、法規與發展階段多元的區域中，速度、安全與服務能否取得平衡，將決定 AI 是否能讓金融服務更具包容性。
重點摘要
- 大華銀行執行長黃一宗在 2025 年新加坡金融科技節上表示，AI 應輔助人類，而非取代人類。
- 黃一宗表示，同理心、倫理與判斷力仍是人類的優勢，領導職務接班也應由人來負責。
- 該行正運用 AI 提供個人化服務、全天候服務及更早的風險偵測。
- 大華銀行將與埃森哲合作三年，在全行推動生成式 AI 與代理式 AI，並培訓員工。
- 內部學院以及與新加坡精深技能發展局、銀行與金融學院和義安理工學院簽署的諒解備忘錄，旨在提升員工的 AI 基礎技能。
- 「Better U Pivot」計畫將協助最多 500 名員工轉職至風險、法遵、銷售及客戶體驗等領域。
- 大華銀行與資訊通信媒體發展局及新加坡國立大學成立的 AI 與數據分析卓越中心，將在三年內招收 100 名畢業生，提供為期兩年的有薪培訓職涯。
- 黃一宗呼籲制定明確法規與共通標準，並建置安全的數位身分系統，以安全擴大 AI 與區塊鏈應用。
- 業界防詐措施在 2024 年協助避免超過 7,400 萬新加坡元的潛在詐騙損失，顯示業界重視信任與安全。
