跨境人頭帳戶網絡助長非法賭博
一名馬來西亞男子是跨境蒐集銀行帳戶計畫的核心人物，他已承認曾提供新加坡帳戶給非法線上賭博業者。調查人員發現，現年34歲的陳康勇與砂拉越一個招募人頭戶、開設數十個新加坡帳戶，並將完整帳戶控制權交給犯罪集團操盤手的團體有關。陳在庭上承認欺詐及違反《電腦濫用法》的罪名。六個月內，該團體在七家銀行開設至少70個帳戶，經手款項超過83萬7,000新元，其中近4萬3,000新元與新加坡通報的詐騙案件有關。陳於2024年8月在新山被捕，隨後遭引渡，是該團體中首名認罪的嫌犯。檢方要求判處他六年徒刑及約2,000新元罰款。法院將案件押後，以進行求情及判刑程序。
此案起因於陳在砂拉越欠下高利貸債務。經人介紹，他認識一名綽號「阿祥」的集團成員，對方告訴他，只要在新加坡開設帳戶，就可以抵銷債務。集團安排新加坡工作准證，讓他通過不同銀行的開戶審查。陳完成自己的開戶後，升任中間人，在2024年5月至8月間陪同並帶領另外12名馬來西亞人前往新加坡，協助他們開戶。他也幫忙收集銀行卡及網路銀行登入資料，交給集團。之後，集團掌控多家銀行的帳戶，用來收取賭注、轉移資金，以及支付非法賭博網站的彩金。陳因參與其中獲得6,500令吉報酬。
犯罪集團如何運作
這項行動的核心手法並不複雜：招募有經濟困難的人，承諾支付快速報酬，安排他們在新加坡開設銀行帳戶，再奪取帳戶的完整控制權。受招募者充當人頭戶，也就是允許犯罪分子利用其銀行帳戶或身分轉移非法資金的人。帳戶開好後，人頭戶便交出銀行卡、保安令牌及登入資料，讓操盤手無須帳戶持有人在場即可進行交易。這些帳戶成為非法線上賭博款項及其他資金的收款點和中轉站。
利用工作准證核准文件
集團利用新加坡的工作許可程序通過銀行審查。在陳的案例中，集團聯絡人安排工作准證，讓他能開設多個帳戶。陳成為中間人後，便帶其他人頭戶以原則上核准通知或工作准證卡辦理相同手續。部分銀行允許外籍工作者出示有效工作准證或官方核准信，以及身分證明文件後開戶。帳戶開好後，受招募者便交出所有資料。調查人員表示，集團蒐集了網路銀行登入資料，因此能遠端控制帳戶餘額及交易。若未經授權或為犯罪目的取得或使用帳戶存取權，相關行為可能違反《電腦濫用法》並遭起訴。
資金流向與新加坡帳戶的吸引力
根據案件紀錄，約半年內有超過83萬7,000新元經由這個網絡流動。相關帳戶分布於新加坡七家銀行，用來收取存款、轉帳，以及支付無牌平台賭客的彩金。犯罪集團往往偏好新加坡帳戶，因為當地銀行體系效率高、信譽廣受認可，且與區域各地的金融系統聯繫密切。他們也可能認為，只要銀行未察覺不同帳戶持有人與同一操盤手之間的關聯，金額較小或頻繁的交易就能被視為一般活動。人頭戶交出網路銀行及銀行卡的控制權後，操盤手就能在數分鐘內轉移資金。
與詐騙案件的關聯
調查人員發現，經由該網絡流動的款項中，約有4萬3,000新元與通報的詐騙案件重疊。這項發現反映出多國警方已注意到的趨勢：為賭博招募的人頭帳戶，有時會被再次利用，替網路釣魚、假求職招募及投資詐騙套現或轉移資金。受害者通常只有很短的時間可以申請凍結轉帳。銀行一般會提交可疑交易報告，也可能凍結或關閉帳戶。資金若快速經手多個帳戶，追查及追回就會更加困難。
跨境警方合作
執法過程凸顯跨境合作的重要性。馬來西亞警方於2024年8月在新山逮捕陳及數名同夥，指控他們為線上賭博業者蒐集新加坡網路銀行登入資料。新加坡商業事務局接獲通報後，陳遭引渡回新加坡。他被起訴後承認多項罪名，目前等待判刑。此案仰賴資訊共享及協調執法，這對嫌犯、帳戶及操盤手分處不同司法管轄區的案件至關重要。
區域加強打擊
東南亞各國政府已表明將更嚴厲打擊非法賭博及洗錢。香港警方最近瓦解一個與三合會團體有關的大型網絡，新加坡也持續偵辦複雜的金融犯罪案件。2023年一宗重大案件揭露一個洗錢網絡，當局查扣數十億資產，促使銀行重新檢視開戶審查及監控措施。東協（ASEAN）區域政策論壇致力加強打擊跨國犯罪的合作，但各地法律及資源差異仍帶來挑戰。即便如此，隨著執法機關鎖定維持非法賭博服務運作的資金流，協調逮捕、引渡及凍結資產的行動正日益普遍。
非法線上賭博數據一覽
無牌業者通常經營網站或聊天群組下注服務，接受彩票、體育賽事及紙牌遊戲賭注。他們依靠代理或帳戶網絡收取存款、結算彩金並洗白收益。新加坡法院已審理多起相關案件。其中一案中，當地一名集團首腦承認多年來經營線上投注服務，並透過招募代理及賭客獲利約128萬新元。該案顯示非法業者如何建立下線網絡、分配帳戶，並利用收款人員持續轉移資金。陳案則揭露另一個環節：跨境供應鏈向業者提供銀行帳戶及數位存取權。
人頭戶與中間人為何關鍵
人頭戶與中間人位於資金流的入口。沒有他們，業者很難開設並控制能通過基本審查的銀行帳戶。集團會鎖定負債者或急需現金的人，因為他們較可能願意承擔風險。法律後果可能十分嚴重。人頭戶可能面臨長期徒刑、永久失去使用銀行服務的資格，以及遭帳戶資金受害者提出民事索賠。銀行也可能關閉帳戶，並將客戶列入業界警示名單。預防是第一道防線。加強公眾宣導、提供債務諮詢並及時通報，都有助減少受招募者人數。
- 切勿將銀行卡、保安令牌或網路銀行登入資料交給任何人。
- 不要替他人或從未見過的所謂雇主開設帳戶。
- 若有債務問題，應尋求法律支援及官方諮詢，不要採取速成手段。
- 向雇主及人力部查證工作邀約與工作准證。
- 若發現可疑求職廣告要求出借帳戶或代為轉帳，請予以通報。
後續司法程序
陳認罪後，法院將在聽取求情陳述後判刑。檢方要求判處他六年徒刑及約2,000新元罰款。對該團體其他成員的調查仍在進行。與此同時，銀行及監管機關可能重新檢視與工作准證相關的開戶管控措施，包括加強核對雇主紀錄，以及更嚴謹地查證原則上核准通知。能整合關聯客戶及實體資料的技術，有助銀行發現跨行協同行動。對個人及企業而言，重點很簡單：嚴格保管帳戶及登入資料、使用經查證的平台，並立即通報可疑要求。
重點摘要
- 陳康勇承認協助砂拉越團體蒐集新加坡銀行帳戶，供非法線上賭博使用。
- 該網絡在六個月內於七家銀行開設70個帳戶，經手款項超過83萬7,000新元。
- 經由這些帳戶流動的款項中，近4萬3,000新元與新加坡通報的詐騙案件有關。
- 該犯罪集團利用工作准證核准文件，並向受招募者收集網路銀行登入資料。
- 陳於2024年8月在新山被捕並遭引渡，是該團體中首名認罪者。
- 檢方要求判處六年徒刑及約2,000新元罰款，法院將在聽取求情陳述後判刑。
