調整退休年齡的兩種方案
亞洲開發銀行（ADB）建議塔吉克斯坦考慮逐步將女性退休年齡從58歲提高至63歲，或為男女引進統一的65歲退休年齡。提出這些方案之際，退休金保險僅涵蓋約三分之一的勞動年齡人口，保費收入也遠低於該行計算估計的金額。
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這些建議載於ADB於2026年10月發布的報告《塔吉克斯坦永續且包容性成長的經濟轉型》。相關建議是更廣泛改革方案的一部分，內容涵蓋退休金給付、繳費要求、數位紀錄，以及未符合保險年金資格者的資金來源。
塔吉克斯坦政府尚未宣布提高退休年齡的決定。社會保險與退休金局列出的現行一般規定仍為女性58歲、男性63歲。當局也未公布擬議年齡調整的實施日期或時程。
第一種方案會將女性退休年齡延後五年，男性則維持不變。第二種方案會將女性退休年齡延後七年、男性延後兩年。兩種方案都會消除目前男女之間五歲的差距。
ADB將這些措施定位為長期方案，並指出仍須進一步評估就業、公共財政、人口趨勢與社會條件。對勞工而言，核心問題是還要多工作、繳費幾年；對退休族而言，更廣泛的改革討論則關乎退休金是否足以支付日常生活所需。
截至2026年4月1日，塔吉克斯坦有838,900名退休族。該年第一季用於退休金與補助的支出超過12.1億索莫尼，顯示制度必須籌措的給付規模。
壽命延長改變了計算方式
根據ADB引用的數據，塔吉克斯坦的平均壽命從2010年的68.4歲升至2024年的76.6歲，14年間增加8.2歲。
塔吉克斯坦《國家發展策略》訂下2030年平均壽命達80歲的目標，其中男性為78歲、女性為82歲。若要達成國家目標，平均壽命須較2024年再增加3.4歲。
ADB的論述將壽命延長與退休金制度的收支平衡相連結，也就是繳費年數與領取給付年數之間的關係。女性通常比男性早退休，繳費年資較短，平均壽命也較長。該行表示，改革有助於強化退休金財務狀況，並縮小退休金給付中的性別差異。
平均壽命反映的是整體人口的平均壽命。規劃退休金給付時，還須考量人們達到退休年齡後的存活時間，以及繳費勞工人數與領取給付人數。ADB呼籲，在調整退休年齡前先進行詳細的人口評估。
延長繳費年限也會帶來影響
ADB也建議考慮提高最低繳費年限：男性從25年增至30年，女性從20年增至30年。這將使男性須多繳費五年，女性多繳費十年。
退休年齡與繳費年限要求回答的是不同問題。前者決定某人何時達到一般退休年齡；後者則關乎其工作年限中，有多少時間必須有繳納保險費的紀錄。
因此，勞工需要一併考量這兩項擬議變更。達到退休年齡與累積足夠的繳費紀錄，是取得保險年金資格的兩個不同條件。對從事非正式工作或繳費不規律的人而言，這點尤其重要。
該行表示，評估內容應涵蓋弱勢群體與勞動市場，也應考量退休金財務狀況。實際上，這代表須檢視民眾能否延長工作年限，以及擬議的繳費要求會如何影響繳費紀錄有空缺者。
退休金仍只占平均工資的一小部分
塔吉克斯坦2024年的平均老年退休金為每月475.8索莫尼，平均月薪則為2,148.9索莫尼。退休金相當於平均工資的22.1%，高於2023年的18.4%。
增幅為3.7個百分點。簡單來說，2024年平均每100索莫尼的工資，對應約22索莫尼的退休金。這項比較有助於呈現退休與就業之間的收入差距，但個別勞工的工資與退休金各不相同。
2024年平均社會老年退休金更低，為334.9索莫尼。社會退休金提供給未符合保險年金資格者，因此對繳費年資有限的人而言，給付水準尤其重要。
ADB建議改善退休金依通膨與生活成本調整的方式。通膨代表物價上漲，同樣金額能購買的東西因而減少。調整退休金有助於領取者在成本變動時，仍能支付商品與服務費用。
該行也呼籲制定衡量退休金是否足夠的指標。這類措施能讓政策制定者更清楚地依據生活需求評估給付水準，同時也須兼顧維持退休金制度財源的工作。
自2026年9月1日起，退休金至少調漲15%。社會保險與退休金局隨後公布，平均每月勞動退休金為741.31索莫尼、保險年金為591.06索莫尼、社會退休金為412.60索莫尼。這些分類數據呈現較近期的給付概況，而2024年的退休金與工資數據則顯示當年兩者的關係。
繳費缺口比退休年齡之爭更大
2024年約有210萬人登記加入塔吉克斯坦退休金保險制度，相當於勞動年齡人口的約三分之一。部分登記者實際上並未定期繳費。
2025年社會稅收入總計29.6億索莫尼。ADB將此金額與其計算中估計可收取的153億索莫尼相比；該估算假設已登記的被保險人符合計算採用的條件。實際收入相當於估算金額的19.3%。
兩者相差123.4億索莫尼。要理解這項比較，須檢視已登記繳費者、其工作狀況與繳費情形等假設。ADB指出，非正式就業、繳費不規律與登記資料不準確都是造成缺口的因素。
非正式就業是指未納入部分或全部一般登記與繳費安排的工作。有人即使有收入，相關工作也未必會留下完整的退休金繳費紀錄。登記資料不準確，也會使主管機關無法清楚掌握誰在工作、誰有繳費。
ADB建議改善登記制度、促進政府機關間資訊共享，並將退休金保險擴大至自營工作者及非正式部門勞工。
這些提案處理的是退休金財務的另一個面向，與提高退休年齡不同。延後退休年齡可能延長民眾繳費的時間；擴大涵蓋範圍、提高繳費紀錄的可靠度，則能讓更多現有勞動人口納入制度，並更容易追蹤繳費情況。
數位紀錄讓勞工掌握自己的退休金
塔吉克斯坦退休金制度的資金主要來自雇主、員工與個體經營者繳納的社會稅。個人退休金帳戶會記錄民眾工作期間繳納的費用。
民眾不一定能取得完整的繳費資訊，也未必清楚自己預計可領取多少退休金。這使任何想確認工作經歷是否正確登記，以及登記情形將如何影響退休收入的人，都面臨實際困難。
ADB建議擴大數位紀錄、改善機關間的資訊交換，並讓民眾查詢繳費與預估給付資訊。更清楚的紀錄能讓勞工查看帳戶中列有哪些繳款，並找出遺漏項目。
2026年10月2日，亞洲開發銀行宣布核准一筆2,050萬美元補助，用於推動退休金制度現代化。補助的既定用途包括擴大涵蓋範圍、將退休金與社會福利給付數位化，以及納入目前未參加制度的勞工。
這筆資金包括亞洲開發基金提供的1,950萬美元補助，以及高階技術基金提供的100萬美元補助；後者由日本政府透過ADB出資。亞洲開發基金的補助款中，有1,232萬美元來自ADB為受中東衝突經濟與金融影響的國家提供的支援方案。
ADB總裁神田真人表示，隨著中東衝突推升成本、加重家庭壓力，這項計畫將強化民眾仰賴的保障，並將保障擴及仍未納入制度的勞工。
該計畫將透過安全資料中心、提供客戶服務與行政管理的一體化數位平台、強化資安、數位化紀錄，以及改善與其他政府機關的資料共享，推動社會保險與退休金局現代化。計畫也將整修杜尚別與博赫塔爾的局處辦公室，並培訓員工使用新系統。預計平台將為至少320,000名現有繳費者與250,000名退休族提供更快速、安全的服務。
計畫也將協助擴大非正式部門勞工、自營工作者、勞工移民及其家人的退休金涵蓋範圍。計畫將協助難以取得給付的女性加入制度，並讓她們連結至孕產婦保健、暴力防治等服務，同時強化其財務安全與應對天然災害的能力。
這筆補助讓更廣泛的改革討論與已獲資金支持的行政工作相互連結。改善紀錄與支付系統，既能幫助民眾查詢自己的帳戶，也能協助負責收取繳費與支付給付的機關。
調整社會退休金的財源
塔吉克斯坦設有依工作期間繳費情形核發的保險年金，也為未符合保險年金資格者提供社會退休金。ADB提議依多年期計畫，逐步將社會退休金的財源移由國家預算支應。
這項調整會將相關支出從社會保險制度轉入政府一般財源。社會退休金仍須由公共資金支應，但負擔其成本的責任將轉移至公共財政的另一個部分。
對保險制度而言，這項擬議的財源移轉可減輕為未達繳費要求者提供給付所帶來的壓力。透過逐步實施，政府預算便能隨時間承接這些成本。
ADB也建議透過制定制度規範，發展國家制度以外的自願退休金儲蓄。擬議架構將涵蓋基金許可、投資規範與政府監督。
許可制度會決定哪些機構可以營運基金；投資規範則規定儲蓄資金的使用方式；監督機制讓政府主管機關得以查核是否遵循規定。這項提案將為選擇額外儲蓄以備退休的人建立制度架構。
重要日期與決策
退休金改革討論涵蓋不同年份的數據、已實施的給付調升，以及著眼長期的建議。主要日期如下：
- 2010年：平均壽命為68.4歲。
- 2024年：平均壽命升至76.6歲，約210萬人登記加入退休金保險，平均老年退休金為475.8索莫尼。
- 2025年：社會稅收入總計29.6億索莫尼；依ADB計算採用的假設，估計可收取的金額為153億索莫尼。
- 2026年4月1日：塔吉克斯坦有838,900名退休族。
- 2026年9月1日：退休金至少調漲15%。
- 2026年10月：ADB發布改革建議。10月2日，ADB核准2,050萬美元退休金制度現代化補助。
- 2030年：塔吉克斯坦國家策略的平均壽命目標為80歲。
ADB呼籲在財務永續與社會公平之間取得平衡。相關評估須同時檢視延長工作年限與提高繳費要求的影響，以及退休金是否足以支應領取者的生活所需。
對勞工而言，眼前實際要關注的仍是繳費紀錄，以及依現行規定取得資格的情形；對退休族而言，給付水準與生活成本調整仍是核心議題。該行的改革方案透過可能調整資格、擴大涵蓋範圍、改善紀錄與調整財源等措施，兼顧這兩個群體。
重點摘要
- ADB建議考慮逐步將女性退休年齡從58歲提高至63歲，或為男女引進統一的65歲退休年齡。
- 目前一般退休年齡仍為女性58歲、男性63歲。政府尚未宣布變更決定。
- 該行也建議考慮男女均須繳費30年，高於男性現行的25年與女性的20年。
- 2024年平均老年退休金相當於平均工資的22.1%。2026年9月，退休金至少調漲15%。
- 退休金保險涵蓋約三分之一的勞動年齡人口。2025年29.6億索莫尼的社會稅收入，相當於ADB估計153億索莫尼可收取金額的19.3%。
- ADB於2026年10月2日核准2,050萬美元補助，其中1,950萬美元來自亞洲開發基金，100萬美元來自日本出資的高階技術基金。補助將支持擴大涵蓋範圍與數位化現代化，預計平台將服務至少320,000名現有繳費者及250,000名退休族。其他建議包括將社會退休金改由國家預算支應，以及制定自願退休金基金規範。
