5,800萬名勞工面臨缺乏保障的老年生活
孟加拉國正邁向人口結構的重要轉捩點，但當地正規企業的新增職缺速度僅為82個新興經濟體企業平均速度的一半，使數百萬勞工的就業保障有限。
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根據世界銀行於2026年11月3日在達卡發表的報告《南亞人口變遷：發展的順風轉為逆風》，約有5,800萬人、也就是84%的勞工從事非正式工作。即使是大學畢業生，也有44%從事非正式工作。
預計孟加拉國的工作年齡人口占比將於2045年達到高峰。到了2051年，65歲以上人口預計將占總人口14%，達到報告所採用的高齡社會門檻。因此，孟加拉國面臨兩項相互關聯的任務：協助現今的勞工增加收入與儲蓄，同時建立未來所需的醫療照護與所得支持體系。
人口紅利是指人口中有較高比例達到工作年齡時所帶來的經濟機會。更多人能生產商品、提供服務、繳納稅款並扶養受扶養者。孟加拉國的難題，是在人口老化之前，將這項潛力轉化為有生產力的就業機會。
世界銀行的調查結果將一些經常被分開討論的問題串連起來：畢業生投入缺乏保障的工作、女性就業面臨障礙、鄉村社區缺乏醫療人力，以及家庭自行負擔大部分醫療費用。這些問題共同顯示，孟加拉國可能在缺乏足夠穩定工作的情況下步入高齡，且保障不足。
界定孟加拉國發展機會的關鍵年份
相較於南亞多數地區，孟加拉國有較多時間從人口結構中受益。南亞目前約有11.7億名工作年齡人口，預計不到十年就會達到高峰並開始減少。
報告列出孟加拉國及其鄰國的幾個重要里程碑：
- 2023年：孟加拉國推出全民退休金計畫。
- 2027年：預計孟加拉國65歲以上人口將達總人口的7%，進入高齡化社會。
- 2045年：預計孟加拉國工作年齡人口占比將達到高峰。
- 2049年：預計南亞將成為高齡化區域，65歲以上人口占比達14%。
- 2051年：預計孟加拉國也將達到相同的14%門檻。
孟加拉國工作年齡人口占比仍可能持續上升，但雇主同時難以吸納求職者。世界銀行預測，到2050年，勞動力供給可能比就業人數多出1,300萬人。現在創造工作機會，有助於家庭在照護與退休保障需求增加之前累積儲蓄。
正規就業成長速度僅為比較基準的一半
孟加拉國正規企業的年就業成長率為2.7%，低於82個新興經濟體5.4%的平均值。在這組比較對象中，孟加拉國排名落在後四分之一。
與報告一同發表的調查結果顯示，中小企業平均也在裁減人力。這削弱了無法在大型企業找到職位的人進入職場的重要管道。
非正式工作通常代表沒有聘僱通知書、薪資安排不固定，也缺乏可靠的就業保障。勞工即使有工作，仍可能對下個月的收入感到相當不安。
孟加拉國的中大型企業也仰賴非正式雇用，這類工作占其職缺的35%至40%。因此，問題不只存在於小型路邊商家或自營工作者身上。進入較大的公司，不一定就能獲得有保障的聘僱安排。
世界銀行分析孟加拉國統計局2022年非正式部門調查後也指出，部分創業是因為缺乏其他選擇。孟加拉國、印度與尼泊爾有45%至70%的非正式創業者表示，他們開始經營是因為找不到其他工作或固定工作。
世界銀行建議擴大微型、小型與中型企業取得融資的管道，並簡化法規。對勞工而言，目標很務實：讓更多企業有能力投資、擴大生產並提供更好的工作。
為何有學位仍然不夠
44%的大學畢業生從事非正式工作的發現，凸顯教育成就與現有工作機會之間的落差。年輕人可能花多年求學，最後仍投入保障不足、前景不明的工作。
政策對話中心執行主任納茲寧・艾哈邁德在達卡的討論會上表示，教育政策需要與就業相互連結：
如果我們提供教育卻沒有工作，就會造就受過教育卻失業的人，
孟加拉國的準備不足，更早在兒童時期就已顯現。學齡前教育入學率為36%，低於南亞平均的62%，相差26個百分點。報告指出，教育、健康與技能方面的長期弱點，限制了勞工的生產力。
生產力是指勞工在一定時間內能生產多少。技能固然重要，但勞工也需要合適的設備、運作健全的企業，以及能運用所學的工作。報告發現，孟加拉國與印度企業的每名勞工產出成長落後於全球多數地區。
女性就業需要實際支持
女性勞動參與率偏低，是限制孟加拉國人口紅利的另一項重大因素。想要從事有薪工作、卻無法進入職場或留任的女性，會使家庭失去潛在收入，也讓整體經濟損失生產力。
世界銀行孟加拉國與不丹分部主任尚・佩斯梅說明了該行的優先工作：
孟加拉國能否把握人口機會，取決於現在採取哪些行動：協助企業創造更好的工作、讓年輕人具備符合市場需求的技能，並消除阻礙女性就業的障礙，
艾哈邁德呼籲為投入職場的女性提供安全交通與住宿。這些需求將創造工作與日常生活連結起來：即使有職缺，若通勤不安全或負擔不起合適的住宿，仍可能難以接受。
政府也在研議，能否透過退休金年資點數，承認女性無酬照護工作的價值。這類點數可將照護責任計入退休金權益。負責規劃的國務部長佐納耶德・阿卜杜勒・拉希姆・薩基，將此構想列為擴大退休保障的提案之一。
醫療支出可能在退休前耗盡儲蓄
根據世界銀行亞洲區首席經濟學家法蘭琪絲卡・歐恩索格的說法，孟加拉國家庭自行負擔目前醫療支出的比例高達79%，為南亞最高。對家庭而言，生病可能很快就演變成財務危機。
歐恩索格也指出，預期壽命與健康餘命之間相差10年。人們活得更久，但多出的歲月有很大一部分可能伴隨疾病或日常活動受限。她警告，醫療帳單可能耗盡老年人的儲蓄，而所得保障有限，也使許多人工作到老年。
鄉村社區嚴重缺乏醫療人力。孟加拉國約70%人口居住在鄉村地區，但只有20%的醫療人員在當地服務。城市醫師密度是鄉村地區的18倍。
基層醫療機構對非傳染性疾病的準備不足。糖尿病與心臟病等非傳染性疾病不會在人與人之間傳播。只有18%的中心具備評估認定的全部必要服務項目；符合需求的藥品與設備則只有7.5%的中心備有。
報告記錄顯示，只有1.6%的郡級衛生中心備有注射型胰島素；另一種糖尿病藥物二甲雙胍的備有率為38%。具備心臟病治療評估項目全套設備的機構不到1%。
只有少數人能領取退休金
南亞的退休金制度對職涯兩端的保障都有限。該區工作年齡人口中，只有17%繳納退休金；老年人口中則只有10%領取退休金給付，是全球涵蓋率最低的地區。
孟加拉國於2023年推出全民退休金計畫，但報告指出，非正式勞工仍面臨巨大的保障缺口。非正式工作在就業中占主導地位，使擴大涵蓋範圍變得困難：許多人收入不固定，也沒有雇主代為安排定期提撥。
報告指出，孟加拉國政府的老年津貼每月為500塔卡，相當於貧困鄉村家庭平均收入的5%至8%。報告也指出，通貨膨脹削弱了津貼的購買力。
兒童獲得的支持也有限。報告指出，未滿5歲兒童占人口的9%，但僅獲得社會保障支出的2%。因此，孟加拉國在為人口老化做準備的同時，也必須持續投資於將成為未來勞動力的兒童。
政府訂定退休金目標與培訓計畫
薩基表示，政府目標是將全民退休金計畫參與人數從37.6萬人增加至2028年的500萬人，並於2030年達到1,500萬人。這代表到2028年，參與人數必須增至目前所述起點的13倍以上，到2030年則接近40倍。
他也提出將匯款導入退休金基金，以及在社區發展長期照護服務的構想。政府未訂出推出無酬照護工作退休金點數或匯款安排的時程。
社會福利部長阿布・扎法爾・穆罕默德・扎希德・侯賽因表示，政府已選定14種職業訓練類別，包括裁縫與電腦技能，協助年輕人找到工作或創業。
部長也宣布，政府計畫每六個月檢視一次家庭卡計畫，了解女性如何運用津貼，以及家庭財務是否有所改善。這讓政府能定期評估相關支持是否有助於家庭提升財務安全。
電力與參與研究中心執行主席侯賽因・齊勒・拉赫曼呼籲重新檢視孟加拉國的成長模式。他談及2014年至2024年期間時表示：
出現了兩項重要趨勢：經濟成長伴隨著減貧速度放緩，以及就業創造速度放緩，
南亞的成長助力正在減弱
南亞已從人口結構變化中獲得可量化的經濟效益。根據世界銀行的資料，自2000年以來，處於主要工作年齡的成年人占比上升，平均每年為GDP成長貢獻0.4個百分點，並為勞動生產力成長貢獻1.1個百分點。
預計到2050年，人口變化對年度GDP成長的貢獻將降至0.1個百分點，僅為先前貢獻的四分之一。隨著人口結構提供的助力減少，經濟體需要更多仰賴投資、技能與具生產力的企業來促進成長。
世界銀行南亞區副行長約翰尼斯・祖特形容該區面臨的核心難題：
南亞經濟體的人口老化速度更快，而且發生在發展進程較早的階段，
孟加拉國的人口正邁向高齡化，但人均所得相對偏低。與人口結構達到相似里程碑時的富裕經濟體相比，家庭與政府可用於退休金、醫療與照護的資金較少。
世界銀行也指出，人口結構可能帶來第二次人口紅利。較健康的老年人可以繼續為經濟做出貢獻，儲蓄與投資也能提升生產力。醫療、退休金與照護服務可透過支持人們老年時的健康與財務安全，讓這些效益得以實現。
共同支應就業、醫療與照護
孟加拉國的財政挑戰牽動整體議程。改善學校、強化基層醫療、擴大社會保障，以及支持高齡人口，都需要公共資金。報告指出，稅收徵管能力薄弱，限制了相關服務的擴充。
佩斯梅呼籲強化國內資源動員，也就是在孟加拉國境內增加收入，以滿足日益增加的公共需求。世界銀行建議加大對初等教育與醫療的投資、改善非傳染性疾病的治療，並強化退休金與照護制度。
改善就業也能從另一個方向提供助力。收入更穩定，家庭就有較大餘裕儲蓄、提繳退休金並應對疾病。擴大具生產力的企業，也有助於建立支應公共服務所需的經濟基礎。
因此，在預計於2045年達到高峰之前的二十年間，孟加拉國需要同步採取多方面行動。創造工作與培養技能可改善當下收入，醫療與退休保障則能減輕家庭隨著人口老化所承受的財務壓力。
重點整理
- 預計孟加拉國工作年齡人口占比將於2045年達到高峰，並於2051年進入高齡社會。
- 約有5,800萬名勞工、也就是84%的勞工從事非正式工作，其中包括44%的大學畢業生。
- 正規就業年成長率為2.7%，是82個新興經濟體5.4%平均比較值的一半。
- 家庭自行負擔目前醫療支出的79%，鄉村地區則面臨醫療人力嚴重短缺。
- 政府目標是到2028年讓500萬人參與全民退休金計畫，並於2030年達到1,500萬人。
- 世界銀行建議改善工作品質、強化技能、減少女性就業障礙，並擴大醫療與退休保障。
