七家貸款機構遭撤銷微型貸款業務許可
哈薩克金融市場監管與發展局於2026年10月23日撤銷七家微型金融機構的執照。檢查發現，這些機構屢次違法，侵害客戶權益。根據國家銀行數據，截至7月1日，這些公司的貸款組合合計為176億堅戈。
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遭撤照的公司包括MaxMoney、Microfinance Systems、SurfKaz Finance、MFO№1、Umit Finance、Vivus及EL QAZYNA。其中六家按資產規模名列哈薩克前100大微型金融機構；全國共有213家此類貸款機構。
對借款人而言，眼前的變化很明確：這些公司不得再核發新的微型貸款，但客戶仍須償還已簽訂的貸款。既有合約繼續有效，貸款機構也不得任意變更合約條款。
根據7月數據，這七家公司的資產合計約144億堅戈。MFO№1的貸款約占其中55%；若以未償還貸款金額計算，受影響最大的就是該公司的客戶。
監管機關介入原因
監管局表示，檢查發現這些機構系統性違反法律，損害金融服務消費者權益。監管局並未說明各公司分別涉及哪些違規行為，也未公布受影響的借款人數。
哈薩克《微型金融活動法》規定，若在連續12個月內至少三次發現違規，且造成消費者權益受損，可據此撤銷執照。監管局將這七家機構的違規行為描述為系統性違規。
負責監督業者遵循規定及保障消費者權益的金融監管機關，在聲明中說明其監管重點：
保障公民的權利與合法利益，是監督工作的首要重點之一。
撤照決定自通過時生效。因此，這些公司自10月23日的決定通過後即不得再核發新的貸款，但仍須履行既有合約所定義務。
哪些公司受到影響？
監管局分別對各貸款機構發布命令。國家銀行截至2026年7月1日的數據，呈現這些公司在10月遭撤照前的規模。貸款組合是貸款機構帳列貸款的總值；資產則是其資產負債表上記錄的資源。
- MFO№1，第70號命令：資產67.4億堅戈、貸款組合96.2億堅戈，淨損失14.3億堅戈。
- Vivus，第15號命令：資產20.3億堅戈、貸款組合33.7億堅戈，淨利潤3億7,938萬堅戈。
- Microfinance Systems，第68號命令：資產16億堅戈、貸款組合12.9億堅戈，淨損失1億732萬堅戈。
- Umit Finance，第71號命令：資產13.2億堅戈、貸款組合15.8億堅戈，淨利潤6億785萬堅戈。
- MaxMoney，第67號命令：資產12.1億堅戈、貸款組合7億8,421萬堅戈，淨利潤152萬堅戈。
- SurfKaz Finance，第69號命令：資產9億5,540萬堅戈、貸款組合5億5,446萬堅戈，淨利潤1億1,845萬堅戈。
- EL QAZYNA，第16號命令：資產5億5,382萬堅戈、貸款組合4億2,189萬堅戈，淨利潤2億5,051萬堅戈。
這些財務數據反映公司在7月申報日的狀況，撤照決定則於10月發布。借款人應留意貸款機構及監管機關的最新通知，確認還款安排。
貸款集中在兩家公司
MFO№1在哈薩克213家微型金融機構中，按資產規模排名第27。其資產為67.4億堅戈，約占七家公司合計144億堅戈資產的47%。
Vivus在全國排名第57，是這七家公司中資產規模第二大的機構。Vivus的33.7億堅戈貸款組合，加上MFO№1的96.2億堅戈，合計129.9億堅戈，約占七家公司176億堅戈貸款總額的74%。
這代表既有合約尚待償還的款項，多數集中在這兩家貸款機構。兩家公司如何安排收款及與客戶聯繫，將影響這七家公司未償貸款總額中最大的一部分。
Umit Finance和Microfinance Systems的貸款組合次之，分別為15.8億及12.9億堅戈。其餘三家公司的貸款組合均低於10億堅戈。
五家公司獲利，但整體仍錄得虧損
七家公司中，Umit Finance申報的淨利潤最高，為6億785萬堅戈。其次為Vivus，淨利潤3億7,938萬堅戈；EL QAZYNA獲利2億5,051萬堅戈、SurfKaz Finance獲利1億1,845萬堅戈，MaxMoney則獲利152萬堅戈。
五家公司的獲利合計約13.6億堅戈。MFO№1虧損14.3億堅戈，Microfinance Systems虧損1億732萬堅戈，兩者合計虧損超過上述獲利總額。
依據公布的四捨五入數字，七家公司合計約虧損1億8,000萬堅戈。MFO№1是主要虧損來源，同時也是貸款規模最大的公司。
監管局表示，撤銷執照的原因是屢次違法、侵害客戶權益。這次執法行動涵蓋獲利與虧損的公司，整個集團都必須遵守相關規定。
既有貸款仍須償還
借款人仍須依合約還款時程及其他義務履行還款責任。執照遭撤銷、停止營業、進入清算或破產，本身都不會使客戶的債務失效。
若貸款仍由原機構持有，借款人應依既有合約及經確認的付款資訊繼續還款。逾期未繳可能導致合約所列後果。
若貸款債權依法移轉給另一債權人，借款人應收到新債權人及付款資訊的通知。債權是指依貸款協議收取欠款的法律權利。
客戶應分辨已確認的債權移轉與突如其來的改帳要求。收到電話或訊息通知新的銀行帳戶時，應先向官方通知查證，再進行付款。
已繳款項仍是還款紀錄的一部分。借款人應保留收據，並與貸款機構提供的剩餘餘額明細核對；若貸款服務責任有所變更，更應如此。
變更合約條款不得損害借款人權益
原微型貸款機構除法律允許的情況外，不得變更既有微型貸款協議。不得藉撤照之名任意加訂新條款。
允許的變更須取得借款人同意，且不得使客戶處境惡化，應維持或改善其權益。例如降低利率、應繳款項或違約金。此類變更不得增加本金、定期還款金額或客戶的責任。
本金是貸款所欠的基本金額，不包括利息及其他費用。因此，借款人若被要求簽署替代合約，應核對還款時程及合約所列金額。
原貸款機構或其法定承繼者，在合約到期前仍須遵守與個別借款人往來的規定。相關義務包括更新提供給信用資料機構的資訊；這類機構負責保存借貸及還款紀錄。
公司須在30天內變更狀態
各機構須在執照遭撤銷後30個日曆日內完成重新登記，或決定重組、清算。重新登記時，須從名稱中移除表明其提供微型貸款服務的字詞、衍生詞或縮寫。
重組是變更公司的法律架構，清算則是解散公司的程序。這30天是完成指定公司程序的期限，並不代表所有既有貸款都會在此期間內結清。
更改名稱或法律地位，不會消除公司對客戶及商業夥伴的既有義務。對借款人而言，實際上應確認誰有權處理貸款及收取還款。
以下重要日期呈現這次行動在監管局市場監督工作中的脈絡：
- 2026年6月：監管局表示，自2023年以來已進行824次檢查，撤銷99張微型金融機構執照。
- 2026年7月1日：國家銀行財務資料記錄七家公司的資產、放款及財務結果。
- 2026年10月23日：監管局通過七項撤照命令，命令自通過時生效。
- 撤照後30個日曆日內：各公司須完成重新登記，或決定重組、清算。
監管局表示將持續採取以風險為導向的監督方式，特別關注借款人權益、及早發現違規，以及依法採取執法措施。
客戶如何確認付款並對錯誤提出異議
借款人可將合約、還款時程及每筆付款證明集中保存，減少過渡期間的混亂。這些紀錄有助確認雙方約定內容、已繳款項及剩餘欠款。
向新帳戶付款前，客戶應確認貸款機構及監管局的官方通知，查明債權人是否已變更，並以書面確認誰有權收款。對來自陌生地址的訊息或未經查證的來電，尤其應提高警覺。
若借款人無法聯絡公司、對未償餘額有異議，或遇到意料之外的合約變更，可聯絡金融市場監管與發展局。涉及微型金融機構的爭議，也可提交微型金融申訴專員處理，借款人無須付費。
申訴專員協助解決金融公司與客戶之間的爭議。在此情況下，可提供的佐證文件包括原始協議、付款收據、帳戶明細，以及通知新債權人或修訂條款的文件。
七家機構遭撤照後，客戶有兩項立即責任：依合約繼續還款，並查證收款方式是否有所變更。貸款機構則必須停止核發微型貸款，並繼續履行對既有借款人的法律義務。
重點整理
- 哈薩克於2026年10月23日撤銷七家微型金融機構執照，理由是其屢次違規、侵害消費者權益。
- 截至7月1日，這些公司的貸款總額為176億堅戈，資產約144億堅戈。
- MFO№1和Vivus合計約占七家公司貸款組合的74%。
- 既有債務仍須償還，但不得再核發新的微型貸款。
- 各公司須在30個日曆日內重新登記，或決定重組、清算。
- 借款人應查證付款方式變更、保留收據；若發生爭議，可尋求免費的申訴專員協助。
