1,798塔卡的收支缺口，讓家庭預算備受壓力
孟加拉統計局（BBS）指出，孟加拉近半數家庭為了應付不斷上升的生活開銷而借貸。家庭平均每月支出高於收入，迫使民眾減少購買食物、延後就醫並動用積蓄。
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BBS生活水準調查顯示，家庭平均每月收入為33,513塔卡，支出則為35,311塔卡。兩者相差1,798塔卡，約為平均收入的5.4%。有47.42%的家庭表示，曾為了應付生活開銷而借錢。
農村家庭面臨的負債風險最高：51.91%背負債務，城市地區為40.19%，主要市政公司轄區則為32.11%。農村比例比城市高出11.72個百分點，顯示財務壓力遠不只存在於達卡物價昂貴的地區。
這些數字背後，是人們陷入財務困境的不同途徑。一名月薪16,000塔卡的清潔工，為了償還移民貸款而減少購買食物；一戶靠退休金和租金收入生活的家庭，以新貸款取代舊借款；一名月收入超過100,000塔卡的男子，則因醫療帳單而逐漸耗盡積蓄。
BBS的2026年9月數據有助於說明家庭面臨的壓力。消費者物價較一年前上漲8.34%，全國薪資成長率則為7.9%。對薪資跟著這種趨勢走的勞工而言，即使加薪，薪水的購買力仍然下降。
醫療支出又增添了一層風險。一項採用2022年家庭資料的政府研究發現，直接醫療支出使1,080萬人跌至貧窮線以下，顯示疾病可能讓吃緊的預算演變成長期的財務打擊。
清潔工一邊還移民貸款，一邊縮減食物開銷
38歲的Nurjahan Mina是市政公司清潔工，也從事家務工作。她每月收入16,000塔卡，除了要應付家庭需求，還得償還一筆向達卡房東借來的100,000塔卡貸款；這筆錢是為了協助女婿移民海外。
Mina表示，她每月拿出5,000塔卡還款，光這筆支出就占收入的31.25%。她說利息是每借1,000塔卡收100塔卡，但未說明這筆利息涵蓋的期間，因此無法計算年利率。
Mina談到如何省著用剩下的食物開銷：
「我一天買菜，隔天就不買。沒買菜的日子，我就吃前一天的剩菜，或吃雇主家給我的食物，」她說。
她的烹飪成本大幅上升。Mina表示，液化石油氣（LPG）桶裝瓦斯原本一桶1,550塔卡，如今約要2,400塔卡，漲幅約55%。她每月房間電費約1,000塔卡。
Mina說，她做家務工作的收入一直沒有增加。她沒有積蓄，盡量避免就醫；若遇上不得不治療的緊急狀況，就向親友或熟人借錢。她的兒子有收入，但據她表示，沒有分擔房租或食物費用。
她目前正在考慮申請非政府組織貸款，以償還現有債務。對Mina來說，這只是換了債主，未來收入仍得用來還款。
貸款分期款壓縮有房租收入的家庭預算
56歲的Masuma Begum與五口之家住在達卡Baridhara。家庭收入仰賴丈夫的退休金，以及家鄉住宅和商業不動產的租金。
一筆金額可觀的銀行貸款使家庭收入承受壓力。Begum表示，家人不得不續借或另借新貸款來償還舊貸款，已經沒有充裕的緊急備用金。
Begum談到每月籌措銀行還款的壓力：
「我們家的收入沒有增加，開銷卻變多了。要支付一筆大額銀行貸款的每月分期款（EMI），我們已經很吃力，」她說。
EMI指貸款按期償還的每月分期款。除了這筆款項，Begum一家還得支付公寓管理費；費用已從4,200塔卡漲至5,000塔卡，增幅約19%，電費也更高了。
她家接有Titas天然氣管線，卻沒有瓦斯供應，因此只能使用LPG桶裝瓦斯和電磁爐。她表示，瓦斯桶原本一桶1,700塔卡，如今要價2,400至2,500塔卡。食物太貴時，家人就不買某些品項，也盡量減少看醫生。
醫療支出擠壓儲蓄空間
為保護其身分，本文使用Md Bashir作為化名。他在達卡月收入超過100,000塔卡，45歲的他要扶養三口之家，其中包括78歲的母親；母親的藥物和治療費用需要定期支出。
Bashir和妻子也在接受不孕症治療，兩人的醫療費每月合計達40,000至45,000塔卡。他們選擇價格中等的醫院，而非最昂貴的醫療機構，但醫療支出仍使可用於儲蓄的空間所剩無幾。
Bashir說明，為何他認為這項治療不可或缺：
「有些人可能會認為不孕症治療是奢侈。但對我們來說，這不是奢侈，而是必要的，」他說。
他已從搭乘CNG（壓縮天然氣）交通工具改搭較便宜的自動三輪車，也在考慮改搭公車。遇到重大開銷時，他們必須動用積蓄；他表示，自己的收入不但跟不上通膨，也已經減少。
Bashir談到，缺乏應付大筆醫療費用的保障，讓他感到焦慮：
老實說，我只要再收到一張醫院帳單，就會破產，」他說。「但願別發生，如果家裡任何人突然要付一大筆醫療費，我就麻煩了。這種擔憂讓我夜裡睡不著。
Mina、Begum和Bashir面臨不同的收入限制，但醫療照護都是他們共同的壓力來源。Mina遇到緊急狀況就借錢，Begum盡量少看診，Bashir則大筆花費醫療支出，還擔心下一張帳單。
醫療支出使1,080萬人陷入貧窮
衛生經濟單位的研究《孟加拉自付醫療支出的財務風險與福利分配》，從全國層面衡量這項脆弱性。研究在世界衛生組織與瑞典大使館支持下進行，分析2005年、2010年、2016年及2022年的家庭收入與支出調查資料。
2022年，家庭直接支付的醫療費用使1,080萬人、也就是6.4%的人口跌至貧窮線以下。2005年相應數字為560萬人和3.9%。同期全國貧窮率則從40%降至18.7%。
這些支出包括由家庭自行負擔的藥品、診斷檢查、門診諮詢及治療費用。經通膨調整後，家庭平均每月自付醫療費從2005年的1,241塔卡增至2022年的3,238塔卡，約為原來的2.6倍。有任何這類支出的家庭比例，也從52.5%升至92.7%。
研究將醫療支出超過基本生活需求支應後剩餘金額的40%，定義為財務困難。依此標準，2022年有41.7%的人面臨財務困難，高於2005年的28.2%，也超過2022年全球估計的26%。
農村與較貧困家庭承受最大的醫療負擔
消費分布中最貧困的五分之一人口承受的壓力尤其嚴重。2022年，有90.8%的人因醫療支出面臨財務困難，最富有的五分之一人口則為13.6%。這些群體是按消費水準而非單看薪資劃分；消費水準指人們使用的商品與服務。
農村地區面臨財務困難的比例達47.9%，城市地區為28.2%。Barishal在2005年是各行政區中比率最低的地區，為22.5%；到了2022年，卻升至最高的59.1%。
衛生經濟單位全民健康覆蓋與國民健康帳戶業務聯絡人Subrata Paul說明負擔最重的是哪些人：
「最貧困的家庭受害最深，」他說。
就醫模式也有所改變。藥局提供的門診照護比例在2022年達55.4%，高於2016年的32.5%。公立機構仍是住院照護的主要提供者，但占比從61.3%降至56%；私立機構占比則從36.9%升至42.5%。
研究也追蹤災難性醫療支出，其定義為家庭直接醫療支出超過家庭總消費的10%。這項指標從2005年的12.5%升至2022年的32.1%。該指標以整體消費預算為基準；財務困難指標則著眼於基本生活需求支應後剩餘的金額。
衛生經濟單位建議增加公共財源、讓醫療福利分配更公平、穩定提供免費基本藥品與診斷服務，並讓慢性病患者能負擔持續治療費用。這些措施旨在降低家庭一再面臨的開銷，而不是每逢有人生病，就只能另找貸款。
靠借貸撐過發薪日前的日子
私人企業員工Anas Ahmed月收入54,000塔卡。房租占20,000塔卡，水電等費用另占5,000塔卡；他六個月前購買的iPhone，每月分期款則為5,500塔卡。
機車燃油和通勤費用為7,000至8,000塔卡，食品雜貨則要5,000至7,000塔卡。以上列出的開銷合計42,500至45,500塔卡，留下8,500至11,500塔卡，用於其他家庭需求、儲蓄和意外支出。
Ahmed試著每月存下5,000塔卡，但往往又花在日常需求上。有時不到25日，他就把錢花光。接著他透過行動金融服務借5,000至10,000塔卡，須支付利息並在三個月內還清。從下次薪水還款後，下個月可用來支付開銷的錢又會減少。
29歲的大學教師Sumia Zahid使用信用卡購物和旅遊，每月按時還款。她表示，收入成長不足以跟上通膨，因此幾乎沒有餘力儲蓄。
Zahid說明，銀行信用也是一種借貸：
「我雖然沒有向朋友、家人或親戚借錢，但我向銀行借款，每個月透過信用卡還款。那也是債務，」她說。
交通費也加重學生負擔。私立大學學生Abdullah Al Mahmud每天至少花200塔卡購買機車燃油，搭乘地鐵往返則要240塔卡。當家庭已經勉強以有限收入支應教育和生活費時，每日開銷的些微差異也很重要。
物價漲幅持續高於薪資成長
BBS記錄的2026年9月整體通膨率為8.34%，高於8月的8.26%。食品通膨率從7.02%升至7.22%，非食品通膨率則從9.32%微降至9.3%。
9月全國薪資成長率為7.9%，比整體通膨率低0.44個百分點。各家庭實際感受會因加薪幅度和支出模式而異，但全國數據顯示，薪資成長難以追上物價漲幅。
截至9月的12個月平均通膨率為8.65%，低於前一個12個月期間的9.45%。物價仍在上漲，只是平均漲幅放緩。即使通膨率回落，家庭購買商品和服務仍得付出更多。
以下是家庭與醫療壓力相關的重要時間點：
- 2005年：直接醫療支出使560萬人跌至貧窮線以下，28.2%的人面臨醫療支出造成的財務困難。
- 2016年至2022年：藥局提供的門診照護占比上升，公立機構提供的住院照護占比則下降。
- 2022年：醫療支出使1,080萬人陷入貧窮，醫療支出造成的財務困難比率升至41.7%。
- 2026年9月：消費者通膨率達8.34%，高於7.9%的薪資成長率。
- 2026年10月：國際貨幣基金（IMF）亞洲及太平洋經濟評估指出，孟加拉高學歷青年失業率約為29%。
單靠預算管理，能解決的問題有限
主要都會區家庭平均每月支出46,778塔卡，其中非食品必需品約占預算的56.7%。因此，房租、交通、醫療和教育支出，使家庭難以只靠減少在菜市場的開銷來調整預算。
達卡大學經濟學助理教授、南亞經濟建模網絡名譽研究主任Mahtab Uddin認為，通膨壓力與貨幣政策限制力不足或出手不及時、持續向陷入困境的銀行提供流動性支援，以及擴張性財政政策有關。貨幣政策影響借貸條件和流通貨幣量；財政政策則涉及政府支出與收入。
Uddin也指出，稅收徵管不力、發展支出龐大，以及勞工議價能力有限，都是問題。當許多人競逐少數職缺時，員工就更難協商出足以應付生活成本的薪資。IMF在2026年10月的評估也警告，人工智慧對孟加拉勞動力需求造成的衝擊可能相當於總需求的2%。
其他受訪觀察人士則指出供應鏈中的成本因素。前國家稅務局主席Badiur Rahman提到市場聯盟和勒索問題；Jahangirnagar大學教授Anu Muhammad則認為，近期天然氣和電價上漲推高了民生必需品價格。前看守政府顧問Hossain Zillur Rahman警告，若不抑制物價，民眾將面臨嚴重困境。
達卡記者Mumitul Mimma發現，記錄交通費、買茶等所有支出，有助於找出錢花到哪裡，也讓規劃更容易。然而，對收入早已用於食物、房租、藥品和還款的家庭來說，記帳無法解決收入不足這個核心問題。
家庭的生活經驗顯示，紓困措施必須涵蓋價格合理的必需品、穩定可靠的收入，以及不會耗盡積蓄的醫療照護。Mina需要有餘裕買食物，不必再借新債；Begum需要在繳完分期款後仍有可用收入；Bashir則需要獲得保障，不必擔心一筆龐大的治療費用。
重點整理
- BBS指出，47.42%的家庭為應付不斷上升的生活開銷而借貸。
- 家庭平均每月支出為35,311塔卡，比33,513塔卡的平均收入多出1,798塔卡。
- 農村家庭負債比例為51.91%，城市地區則為40.19%。
- 2026年9月通膨率為8.34%，高於7.9%的全國薪資成長率。
- 一項政府研究發現，2022年直接醫療支出使1,080萬人跌至貧窮線以下。
- 家庭表示，他們減少購買食物、限制看醫生、動用積蓄，並以新貸款取代舊債。
