銀行擴大查核使用相同身分證字號的帳戶
印尼金融服務管理局（OJK）已指示銀行調查並封鎖涉嫌涉入線上賭博的39,923個帳戶，並擴大查核以同一國民身分證字號（NIK）登記的其他帳戶。這比OJK於2026年10月5日公布的38,796個帳戶多出1,127個。
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OJK銀行監督執行長Dian Ediana Rae於11月5日，在監管機構召開2026年10月理事會月會後的線上記者會上宣布這項措施。此次行動使用的帳戶資料由通訊與數位事務部提供。
Dian直接說明了對銀行的指示：
OJK已指示銀行執行強化盡職調查，
強化盡職調查（EDD）是指對被認定風險較高的客戶進行更深入的查核。銀行會更全面檢視客戶資料與交易模式，以了解帳戶的使用情形。
OJK最新公布的數字，涵蓋轉交進一步查核及／或封鎖的帳戶。監管機構也要求關閉與涉嫌涉入賭博者使用相同NIK的其他帳戶。最新指示下的帳戶關閉作業沒有公布完成期限或最終總數。
身分查核使這項措施不再只針對個別帳戶號碼。由於一個人可能持有多個銀行帳戶，查核NIK能讓銀行找出部會最初辨識的帳戶以外、與其相關的其他帳戶。帳戶遭標記的客戶可能因此面臨多個帳戶一併受查，而非僅有單一銀行往來關係受到檢視。
帳戶總數如何增加
OJK 11月公布的總數比10月5日的數字增加約2.9%。拉長時間比較，與4月記錄的33,252個疑似帳戶相比，增加了6,671個，增幅約20.1%。
印尼國家警察的4月執法聲明記錄了當時的帳戶總數，較先前的32,556個增加。聲明指出，封鎖行動是在OJK要求銀行執行強化盡職調查後展開。
以下重要日期呈現通報、調查與關閉帳戶作業的進展：
- 2026年4月6日：警方官方聲明記錄33,252個疑似賭博帳戶，先前數字為32,556個。
- 2026年7月14日：通訊部表示，約38,000個通報帳戶經查核後，已有約32,500個關閉。
- 2026年10月5日：OJK記錄38,796個疑似帳戶。
- 2026年11月4日：通訊與數位事務部副部長Nezar Patria呼籲各方合作，阻斷賭博資金支付。
- 2026年11月5日：OJK宣布後續行動，涵蓋39,923個疑似帳戶，以及與其共用NIK的相關帳戶。
7月公布的數字顯示，已完成關閉的帳戶約占當時通報的約38,000個帳戶的86%。這些數字也呈現了從辨識帳戶到完成處置之間的作業流程：銀行必須處理相關資料、查核客戶，並執行必要的限制措施。
另一項執法公告記錄了17,026個遭下令封鎖的疑似帳戶，資料同樣來自通訊部，但未說明統計期間。公告也要求查驗身分、持續監控，並向印尼金融交易報告與分析中心（PPATK）通報可疑活動。
銀行為何查核NIK
印尼的NIK用來識別個人，帳戶號碼則用來識別特定銀行帳戶。OJK的指示利用兩者的差異，將調查範圍從已遭標記的帳戶，擴大至與同一人相關的其他帳戶。
銀行接獲要求，須查核這些相關帳戶，並透過後續程序採取行動，包括關閉帳戶。這項工作包括比對身分資料並檢視帳戶活動，而不只是確認某個帳戶號碼是否出現在部會名單中。
若賭博網絡使用多個帳戶，限制其中一個帳戶仍可能留下其他付款管道。透過身分資料搜尋，旨在擴大查找與調查對象相關的帳戶範圍。
OJK也呼籲銀行監控帳戶是否涉及潛在金融犯罪，並向PPATK提交可疑交易報告。這些報告能提供金融情報機構追查資金流向、協助進一步調查所需的資訊。
賭博網絡資金流達86.8兆印尼盾
印尼國家警察刑事調查局（Bareskrim）於9月公布的PPATK資料顯示，2026年上半年線上賭博交易金額約為86.8兆印尼盾；公告所附數字換算約為47.9億美元。
交易金額衡量的是在相關活動中流動的資金。資金可能反覆流轉，例如民眾存入款項、下注、收款，再次轉帳。衡量資金流總額，有助調查人員了解試圖阻斷的支付活動規模。
銀行帳戶是這套支付系統的一環。限制帳戶是針對資金流動；通訊部則致力於限制賭博內容的存取。警方調查與PPATK追蹤資金流，則著眼於相關服務背後的人員與交易。
Nezar Patria於11月4日呼籲合作時，點名OJK、印尼銀行、PPATK與國家警察。這些機構分別負責銀行監督、支付監理、金融情報與刑事調查，工作環節各不相同。協調這些任務，是政府切斷賭博支付管道的關鍵。
賭博內容占數位清理行動大宗
通訊與數位事務部表示，2024年10月20日至2026年9月11日期間，處理了403萬則賭博內容。這項數字出現在該部2026年10月19日公布的資料中。
賭博內容約占同期處理的515萬則負面網路內容的78.3%。換言之，總數中每五則約有四則與賭博有關，其他類別約有112萬則。
部會處理內容與通報帳戶的工作，串起這場行動的網路面與金融面。移除內容可阻止賭博服務接觸使用者；將疑似銀行帳戶資料交給OJK，則讓金融機構得以著手查核款項如何收取與流轉。
兩項工作採用不同的衡量方式。部會計算內容件數，OJK追蹤需要採取金融措施的帳戶數。兩者一併觀察，有助於理解為何這場行動涉及數百萬則網路內容，卻有數萬個疑似賭博帳戶。
另一項詐騙專案已凍結9,675億印尼盾
在同一場11月5日簡報會上，負責金融服務業行為監理、教育與消費者保護的OJK執行長Dicky Kartikoyono說明了當局打擊詐騙的規模。截至2026年10月底，當局已凍結受害者資金9,675億印尼盾，並追回2,089億印尼盾。
追回金額相當於遭凍結資金的約21.6%。凍結是限制取用調查中發現的資金；返還則是將款項交還受害者。這兩項數字反映應對工作的不同階段。
從印尼反詐中心於2024年11月22日成立，到2026年10月底為止，中心共收到737,686件申訴，涉及1,471,112個通報並經查證的帳戶，其中743,589個已遭封鎖。
遭封鎖帳戶約占通報並經查證的詐騙帳戶總數的50.5%。中心公布的數字涵蓋詐騙應對工作；39,923個帳戶則是OJK打擊賭博行動的數字。將兩者分開呈現，讀者能更清楚掌握各項計畫的進展。
對受害者而言，已返還的2,089億印尼盾是衡量資金追回情況最直接的指標。對負責處理申訴的機構而言，數量龐大的帳戶則顯示，在追回款項前，辨識、查證與協調工作所需的規模。
消費者申訴帶來警告與制裁
OJK的消費者保護工作也不只反詐中心。截至2026年10月12日，從1月1日起算，消費者保護入口網站應用程式共收到600,101件服務申請，其中包括94,363件消費者申訴，約占所有申請的15.7%。
從1月1日至10月15日，監管機構向98家金融服務業者發出150份書面警告，向6家業者發出6份書面指示，並對44家業者祭出51項制裁。這些措施是執行消費者保護規範的一環。
截至9月13日，另一項消費者補償措施已促使157家金融服務業者支付843.4億印尼盾賠償。OJK將這項補償金額與反詐行動追回的2,089億印尼盾分開列計。
今年稍早，OJK也在1月至3月間撤銷了6家人民經濟銀行（BPR）的營業執照。其中兩家為位於中雅加達的PT BPR Koperindo Jaya，以及位於西蘇門答臘阿甘縣的PT BPR Pembangunan Nagari。
監管機構表示，根據2023年第4號《金融部門發展與強化法》，在涉及BPR及其伊斯蘭銀行業對應機構BPRS的議題上，OJK會與存款保險機構（LPS）協調。該機構也表示，依據這項法律打擊非法金融活動時，會與另外16個政府機關合作。
打擊期間銀行放款持續成長
OJK加強查核賭博支付之際，印尼銀行業仍持續擴張。2026年9月銀行放款達9,245兆印尼盾，較一年前增加13.26%。
OJK公布的逾期放款總比率為2.07%，淨比率為0.82%。逾期放款是指借款人已面臨嚴重還款困難的貸款；淨比率則將銀行為可能損失提列的準備金納入計算。
較廣泛的放款風險比率為8.50%。這項指標涵蓋比逾期放款類別更多、已出現還款困難跡象的貸款，讓監管機關能以另一種方式評估借款人的壓力。
銀行資產報酬率為2.43%，資本適足率為24.30%。資產報酬率衡量銀行營運資產所帶來的獲利；資本比率則衡量銀行為承受風險所持有的財務緩衝。
因此，OJK正同步推動兩項工作：監督持續成長的放款業務，並要求銀行找出可能支援非法活動的帳戶。11月的指示將身分比對列為第二項工作的核心，讓應對範圍擴大至通訊部最初提交的帳戶號碼之外。
重點
- OJK下令進一步查核及／或封鎖39,923個疑似賭博帳戶，比2026年10月5日增加1,127個。
- 銀行也必須追查與涉嫌參與者共用NIK的帳戶，並採取包括關閉帳戶在內的後續措施。
- PPATK記錄顯示，2026年上半年線上賭博交易金額約為86.8兆印尼盾。
- 通訊部處理了403萬則賭博內容，約占指定期間內處理的所有負面內容的78%。
- 在另外的詐騙應對工作中，截至2026年10月底，OJK記錄的凍結金額為9,675億印尼盾，返還受害者的金額為2,089億印尼盾。
